北越銀行カードローンは審査が甘い?借入・返済、金利は?口コミ評判も比較

北越銀行カードローンは審査が甘い?借入・返済、金利は?口コミ評判も比較

北越銀行には、3種類のローンサービスがあります。

  1. カードローン べんリーナ365
  2. フリーローン べんリーナ365
  3. カードローン プラスエル

借入条件にはそれぞれ違いがあり、一体どれが自分に合ったローンサービスなのか判断しにくいですよね。

自分に最適かつ、審査の通るローンサービスを特定するのが面倒になり、一度に何件ものローンサービスへ申し込むと、ブラックリストに載ってしまう可能性があります。

そうなると審査が通るものも、通らなくなってしまいます。この記事では、北越銀行の3種のローンサービスを比較しながら徹底解説していきます。

 地元の銀行だからいいとは限らない!
あなたの希望にあっているのは本当に「北越銀行」?
馴染みのある地元の北越銀行だからといって、必ずしも良いとは限りません!

金利がお得だったり、即日融資可能など利便性が高いカードローンがあるかも!

あなたにおすすめのカードローンは

なるべく早く融資を利用したい
金利をなるべく安く利用したい

北越銀行カードローンの特徴

カードローン
べんリーナ365
フリーローン
べんリーナ365
カードローン
プラスエル
対象 会社員や自営業者など
安定した収入のある方
パート・アルバイトの方でも可 会社員や自営業者など
安定した収入のある方
来店 ◯不要 ◯不要 ×必要
口座 ◯不要 ◯不要 ×必要
限度額 10万円~800万円 10万円~800万円 50万円~300万円
金利 年3.0%~14.6% 年3.0%~14.6% 年6.0%~9.8%(固定金利)
返済 月々1万円~ 月々1万円~ 月々1万円~
保証人 不要(保証会社) 不要(保証会社) 不要(保証会社)

北越銀行のローンサービスの選び方は、まず「会社員(自営業)」「アルバイト・パート」のどちらなのかによって選ぶサービスが違ってきます。

アルバイトなら「フリーローンべんリーナ365」に絞られますので、これからご紹介する条件や審査内容などをクリアできるか確認しましょう。

会社員の方「カードローンべんリーナ365」「カードローンプラスエル」の選択肢があります。口座開設や来店に抵抗がなく、条件に適用しているなら「カードローンプラスエル」を選びましょう。何故なら、金利が年6.0%~9.8%の固定金利で非常に安く借入できるからです。

「口座開設・来店は避けたい」「スピーディーに借入したい」方は、「カードローンべんリーナ365」を選びましょう。申込みから借入まで全てネットで完結しますので、手続きがスピーディーです。

ここからは、3種類のローンサービスをより詳しく解説していきます。

北越銀行カードローンと他カードローン違いを比較

北越銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン 金利 契約限度額 対象 即日借入れ
カードローン
べんリーナ365
年3.0%~14.6% 10万~800万 会社員(自営)
※安定収入有り
フリーローン
べんリーナ365
年3.0%~14.6% 10万~800万 パート・アルバイトも可
カードローン
プラスエル
年6.0%~9.8%
(固定金利)
50万~300万 会社員(自営)
※安定収入有り
大手銀行カードローン
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 最大800万円 パート・アルバイトも可
三井住友銀行カードローン 年4.0~14.5% 10万~800万 パート・アルバイトも可
地方銀行系
横浜銀行 年1.9%〜14.6% 10万~1000万 パート・アルバイトも可
消費者金融系
アコム 年3.0%~18.0% ~800万 パート・アルバイトも可
プロミス 年4.5%~17.8% ~500万 パート・アルバイトも可

「カードローンべんリーナ365」「カードローンプラスエル」は、アルバイトやパートの方は不可ですが、大手銀行・消費者金融では借入可能となっています。地方銀行ですので、対象者の範囲は少々厳し目になっており、アルバイトやパートの方には「フリーローンべんリーナ365」が用意されています。

金利についてですが、他社と比較しても「カードローンプラスエル」が圧倒的に安く「年6.0%~9.8%」です。しかも固定金利ですので、金融情勢に関係なく完済まで同じ金利を保つことができます。

貸金業者は、借入時は低い金利を適用し、返済中に金利を上げていく傾向にあります。金利が上がり、返済負担が大きくなるリスクはありませんので、固定金利は魅力的です。

「カードローンプラスエル」は、その反面限度額が「300万円迄」となっています。それ以上の大きなお金を借入したい場合には、複数社の契約をする必要があります。しかし、300万円まで固定金利で借入できるのは、いずれにしても有利に働くでしょう。

「北越銀行のカードローンは審査が厳しそう…」という不安がある方は、次に低金利のみずほ銀行カードローンを選ぶと良いでしょう。年2.0%~14.0%の金利で、他社よりも比較的
安くなっており、審査に通りやすいことでも評判です。

「今日か明日には、お金が必要です。」と差し迫ったご事情がある方は、金利は少々高くなりますが、プロミスなどの消費者金融サービスを選ぶと良いでしょう。銀行系は法改正により、即日融資はできなくなりましたが、消費者金融は法改正に抵触することなく、即日融資が可能となっています。

プロミス

プロミス

融資上限額 即日融資 融資時間
最大500万円 最短1時間
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分 30日間

北越銀行カードローンのメリット&デメリットを徹底解説

北越銀行カード&フリーローンのメリット

メリット
カードローン
べんリーナ365
保証人不要 来店不要
  • 専用カードで必要なときに必要なだけ都度借入
フリーローン
べんリーナ365
  • アルバイト、パート、年金受給者でも借入可能
カードローン
プラスエル
  • 年6.0%~9.8%(固定金利)

「カードローンべんリーナ365」」のメリットは、お金が不足した時に、不足した分だけ借入することができるところです。「カードローン」ですから、提携ATMから24時間365日好きなときに限度額の範囲内で何度でも借入することが可能です。

対して「フリーローンべんリーナ365」は、一度にまとまった金額を借入するタイプになります。借入できる対象者が幅広く、アルバイトやパート、年金受給者の範囲まで借入が可能になっています。

「カードローンプラスエル」は何と言っても固定・低金利6.0%~9.8%が一番のメリットでしょう。借入条件にマッチするなら、プラスエルが一番安く借入することができます。

北越銀行カード&フリーローンのデメリット

デメリット
カードローン
べんリーナ365
住所・勤務先が
北越銀行の営業区域内
  • アルバイトやパートは借入不可
フリーローン
べんリーナ365
  • 一度にまとめて借入が必要
カードローン
プラスエル
  • 限度額300万円まで
  • 来店必要
  • 口座開設必要
  • 審査日数が長い

「フリーローンべんリーナ365」については、カードローンタイプとは違い、一度にまとめて借入する必要があります。そのため、「限度枠は100万円欲しいけど、今月は5万円だけで良い…。」といった細かい借入ができません。

「カードローンプラスエル」は、来店や口座開設が必要ですので、必然的にネット完結する他2種類のローンサービスより、借入まで多くの時間を要します。ネット完結する他2種が借入まで1週間前後、プラスエルの場合には10日~2週間程度かかると見込んでおきましょう。

そして、北越銀行が取り扱うローンサービス全てに適用されるデメリットが「住所もしくは勤務先が北越銀行の営業区域内にある」ということです。

北越銀行の営業区域は、「東京都」「埼玉県」「群馬県」「新潟県」のみです。この都県に住んでいる方もしくはお勤めの方しか北越銀行ローンサービスに申し込むことはできません。

 地元の銀行だからいいとは限らない!
あなたの希望にあっているのは本当に「北越銀行」?
馴染みのある地元の北越銀行だからといって、必ずしも良いとは限りません!

金利がお得だったり、即日融資可能など利便性が高いカードローンがあるかも!

あなたにおすすめのカードローンは

なるべく早く融資を利用したい
金利をなるべく安く利用したい

北越銀行カードローンに向いている人と向いてない人

向いている人 向いていない人
共通
  • 住所、勤務先が北越銀行の営業区域「内」にある方
  • 北越銀行ATMもしくはセブン銀行ATMが近隣にある
  • 住所、勤務先が北越銀行の営業区域「外」にある方
  • 即日~翌日には借入したい方
カードローン
べんリーナ365
  • 安定収入がある方(会社員等)
  • 借りたい時に借りたい分だけ借入したい方
  • 契約時に「口座開設」「来店」したくない方(ネット完結)
  • 安定収入がないアルバイトやパートの方
フリーローン
べんリーナ365
  • パート、アルバイトなど、安定収入がない方(年金受給者含む)
  • 契約時に「口座開設」「来店」したくない方(ネット完結)
  • 借りたい時に借りたい分だけ借入したい方
カードローン
プラスエル
  • 低金利で借り入れしたい方(年6.0%~9.8% 固定金利)
  • 300万円以上の大金を借入したい方

まず、大前提としてあなたの「お住まい」か「勤務先」が、北越銀行の営業区域内にあることと、即日借入など急ぎの場合ではないというご状況が整っている必要があります。

それを踏まえての大きなポイントとしては、「スピーディー&ネット完結(対面不要)」か「圧倒的低金利」のどちらを選ぶかに別れます。

とにかく契約時に人に会わずにネット完結で契約したい方は「べんリーナ365」が向いています。店舗で申込みになると、あなたの身なりや、借入資金の用途など細かくチェックされますので、その回答によって審査結果が大きく変わってきます。ネット完結なら、申込み情報のみで判断されますので、不確定要素はは極力排除することができます。

対して、「圧倒的低金利」で返済の負担を軽減したいは「プラスエル」が最適です。最高でも固定金利9.8%ですから、金利が変動することもなく、返済計画を立てやすいでしょう

北越銀行カードローンの必要書類

必要書類等
共通 本人確認書類(運転免許証・健康保険証・パスポート・住民基本台帳カード・在住カード 等)
カードローン
べんリーナ365
収入証明書類(源泉徴収票・納税証明書・確定申告書・所得証明書 等)※お申込金額が60万円以上の場合
フリーローン
べんリーナ365
同上
カードローン
プラスエル
  • 預金届出印鑑
  • 源泉徴収票など前年の所得が確認できる書類

3種類とも「本人確認書類」は必要となっています。「カードローンべんリーナ365」「フリーローンべんリーナ365」については、申込み金額が60万円以上の場合、収入証明書類が必要です。60万円以下であっても、収入証明書類の提示を求められることがありますので注意しましょう。

「カードローンプラスエル」については、申込み金額に関わらず「収入証明書類」と「預金届出印鑑」が必要になります。必要書類を予め準備して申込みに行くとスムーズに審査が進むでしょう。

必要書類提出時の諸注意

必要書類には、不備がないよう注意しましょう。特に、収入証明書類で「確定申告書」を提出する場合には、税務署の「受付印」が無いと無効になります。受付印のない確定申告書は税務署に提出している物と認められません。ですから、確定申告書を税務署に提出する際には、控えを返送してもらうための「返信用封筒」と一緒に郵送したり、自ら税務署に出向いてその場で受付印をもらう必要があります。

北越銀行カードローンの審査条件

3種類の審査条件を確認し、あなたが借入できる可能性のあるローンサービスを把握しましょう。

カードローン べんリーナ365の審査条件

審査条件
  • ご契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満の方
  • 安定した収入のある方(年金収入のみの方、学生の方はご利用いただけません)
  • 保証会社の保証が受けられる方
  • お住まいまたはお勤め先の所在地が当行本支店の営業地域の方

「カードローン べんリーナ365」の審査条件は、上記4項目が規定されています。「満20歳以上満70歳未満の方」のみ申込みが可能で、20歳を過ぎていても「学生」の場合には申込みが不可となっています。又、先程もご紹介した通り、お住まいか勤務先が北越銀行の営業区域内の場合のみ申込みが可能です。

特に注意していただきたいのが、「保証会社の保証が受けられる方」です。北越銀行は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社に保証を委託しています。北越銀行の審査が通っても、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の審査に合格しない場合には、借入は不可となります。

審査に落ちる原因ですが、特に以下の項目が挙げられます。

審査に落ちる原因
金融事故記録(過去5年間) 過去5年以内に債務整理や、他社借入の返済遅延などが信用情報に記録されている
複数社への申込み 同時多発的に4社以上の申込みをしている
多重債務者 すでに複数社から借入している
不安定な収入 毎月安定した収入がない
虚偽の申込み 年収や借入件数(額)、雇用形態などを偽って申込み

これらの項目に1つでも該当する場合には、審査に落ちる可能性が高くなります。「虚偽の申込み」については、申込み時に気をつければクリアできる問題ですから、誠実にありのままの情報を入力して申し込みしましょう。

審査にかかる日数

「カードローン べんリーナ365」の審査日数は、1週間前後要します。「申込み〜審査〜必要書類&カード郵送(往復)〜書類受理〜借入可能」の流れで融資までたどり着きますので、1週間はかかると見込んでおきましょう。

審査に関する口コミ

借り入れのしやすさは抜群(一部抜粋)
  • 借入額は100万円以下だったので金利は年14.6%であり、それほど安くはありません。
  • 審査はスピーディーでしたが、結構厳し目のような気がします。
  • 北越銀行に口座を持っていない人でも利用可能であり、来店不要なので借り入れのしやすさは抜群だと思いますね。

引用元:https://review.kakaku.com/

 

申込みから借入まで、一切人に会うことなく完結しますので「借りやすさ」には好評のようです。審査スピードも比較的早いですが、書類の郵送のやり取りが介入するので、やはり1週間程度は見ておく必要があります。

本当に感謝しています。(一部抜粋)
  • 50万の希望で50万の融資で可決しました。

引用元:https://review.kakaku.com/

60万円以下であれば収入証明書も不要ですので、比較的審査スピードも早く、借りやすいようです。欲張って希望額をMAXの800万円にせず、ご自身の収入に見合った借入希望額で申し込むと審査通過しやすいでしょう。

3万円だけ(一部抜粋)
  • WEB申し込みで、少し書いて送信したら、すぐに携帯に連絡が来ました。
  • 必要なのは友人の結婚式のご祝儀だったので3万円だけなのですが べんリーナは、こういう小額でも貸し てくれるから助かります。
  • ご利用金額が1000円からでもOKというのはすばらしいです。

引用元:https://review.kakaku.com/

借入は極少額の1,000円から可能ですので、本当に足りない分だけを最小限借入することができます。生活費や冠婚葬祭費など、不足している分を補うために利用している方が多いようです。

フリーローン べんリーナ365の審査条件

審査条件
  • ご契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満の方
  • 安定した収入のある方(学生の方はご利用いただけません)
  • 保証会社の保証が受けられる方
  • お住まいまたはお勤め先の所在地が当行本支店の営業地域の方

「フリーローン べんリーナ365」の審査条件は、「カードローン べんリーナ365」とほぼ同じです。違う点は、「アルバイト・パート・年金受給者」でも借入可能ということです。

対象者
カードローン べんリーナ365 会社員・自営業者
フリーローン べんリーナ365 アルバイト・パート・年金受給者

安定収入の有無によって、ローンサービスを分けているようです。限度額や金利など、条件は一緒になります。

審査にかかる日数

「カードローン べんリーナ365」と同様、1週間程度の日数を要します。しかしながら、アルバイトやパートの方向けのローンサービスですので、審査日数が多めにかかったり、他の必要書類を求められる可能性があります。

審査に関する口コミ

「フリーローン べんリーナ365」のネットの口コミは存在しませんでした。フリーローン べんリーナ365は、まとまったお金を一度に借入する必要があり、一般消費者の大きなニーズである「足りない分を都度借入」するといったことができません。

ですから、他社のカードローンサービスに流れている傾向にあると当サイトは分析しています。アルバイトやパートの方で、必要な分を都度借入されたいかたは、大手のプロミスやみずほ銀行カードローンを選ぶとよいでしょう。正規雇用されていなくても、借入できる可能性が非常に高いです。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

融資上限額 金利 融資時間
最大800万円 年2.0%~14.0% 2〜3営業日
審査時間 来店不要・WEB完結 担保・保証人
2〜3営業日 不要

プラスエルの審査条件

審査条件
  • ご契約時の年齢が満20歳以上で満60歳未満の方
  • 前年度の年収が200万円以上ある方
  • 安定した収入が継続して得られる職業、職種である方
  • 保証会社の保証が受けられる方
  • 当行の営業地域内にお住まいまたはお勤めの方

プラスエルの審査条件は、「べんリーナ365」の条件に加えて、「前年度の年収が200万円以上ある方」「安定した収入が継続して得られる職業、職種である方」が加えられており、厳しくなっています。

前年度の年収が200万円以上かつ、安定した収入が継続して得られる職業・職種ですので、アルバイトやパート、年金受給者は不可となります。正社員であっても、フルコミの営業マンなど、不安定な職種の場合には審査に落ちる可能性が高いでしょう。

審査にかかる日数

プラスエルは、口座開設・来店の必要があります。ネットで完結するべんリーナ365とは違い、加えて数日は借入までに時間を要するでしょう。最低でも10日から最大で2週間程度見ておきましょう。固定低金利の魅力がありますから、その分審査日数も多く要する可能性が高いです。

審査に関する口コミ

9.8%とかなり低め(一部抜粋)
  • 金利が9.8%とかなり低めに設定されているのが魅力で利用しました。
  • 審査はそれほど厳しいとは思いませんが、結構時間がかかりました。
  • 申込み方法は仮審査申込書に記入し、郵送などをします。その後担当者から電話連絡があり、必要書類を持ち来店する形式なので、やはり借り入れまでに時間がかかりました。
  • 借り入れや 返済はATMで行い、セブン銀行のATMならば手数料は無料です。

引用元:https://review.kakaku.com/

やはりプラスエルは固定低金利が魅力的のようですね。「審査はそれほど厳しいとは思いません」と口コミがありますが、「年収200万円以上」「安定した仕事に就いている」といった条件を満たしていれば、細かい質問などを受けること無くスムーズに審査通過するのでしょう。

金利を下げて頂けた!(一部抜粋)
  • こちらの口座を持っていてよく利用していて、住宅ローンもしているので、またローンをするなら同じ銀行がいいと思い申し込みをしました。
  • 住宅ローンをしていれば金利が安くなり、固定金利だったので、返済までの計画を立てれて安心して最後まで返済する事が出来ました。

引用元:https://review.kakaku.com/

北越銀行で住宅ローンなど、他のローンサービスを利用していると、プラスエルの金利を下げてくます。年6.0%~9.8%(固定金利)ですが、通常は9.8%で、他のローンを組んでいると最大で6.0%まで下がるのです。北越銀行を普段よく利用している方は、プラスエルに申し込む価値はありますね。さらに低金利で借入ができるかもしれません。

北越銀行カードローンの返済方法

返済方法・返済日
カードローン
べんリーナ365
(1) ATM…北陸銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、セブン銀行、イーネット、ローソン銀行で毎月1日~10日の間に返済

(2) 口座振替…指定の口座から毎月10日に引落(休日の場合は翌営業日)

フリーローン
べんリーナ365
カードローン
プラスエル
(1) ATM…北陸銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、セブン銀行、イーネット、ローソン銀行で毎月1日に返済

(2) 口座振替…指定の口座から毎月1日に引落(休日の場合は翌営業日)

(3) 店頭返済

どのローンサービスも、口座振替・ATM返済に対応しています。注意しなければいけないのが、「カードローン プラスエル」の返済です。返済日は「1日」と決まっていますので、ATM返済の場合には、その日に返済に行かないと督促の電話がかかってきて、信用情報に記録される可能性があります。(以後、他社での借入が不利になる)

口座振替の場合には、1日に返済額以上のお金を口座に入れておくよう注意しましょう。また、プラスエルについては、店頭での返済も対応しています。

まとめ

北越銀行カードローンは、アルバイトやパート、年金受給者に至るまで、幅広い方に融資を行っています。プラスエルについては、審査は厳しいですが、固定低金利が非常に魅力的ですから、条件にマッチしているなら申込みをしてみると良いでしょう。

 「北越銀行カードローンの審査に落ちそう…」
「もっと早く借入したい!」とお考えの方
北越銀行カードローンは、営業区域内の申し込み制限があり、審査も大手銀行より厳しく、日数を要します。

「即日借入したい!」「審査が比較的ゆるくて、低金利が良い!」という方は、大手の銀行系もしくは消費者金融サービスをチェックしてみましょう!

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