アコムの審査基準と審査に通るコツとは?審査時間や流れまで徹底解説!

アコム審査落ちで借り入れできない理由 | 審査結果までの流れと審査時間

アコムのカードローン審査は20歳以上で安定した収入があれば審査基準はクリアでき間口の広いキャッシグです。

利用者からの人気も高く、3項目の入力で借入可能か3秒で事前診断ができるので、審査に不安を抱えている人でも安心して利用することができます。

しかし、審査に通る基準は公開されていないので、これからアコムの審査を受ける人やアコムの審査を受けて落ちてしまった人は多くの不安を抱えてしまいます。

そこで、このページでは、アコムの審査に関わる情報をまとめました。

  • アコムを含む大手消費者金融の審査通過率を比較
  • アコムの審査基準や審査の流れ、受付時間
  • 審査に通るコツや落ちてしまう原因の解説

といった情報をまとめて紹介しています。

アコムの審査の基準や方法などを知り、申し込みすることで希望どうりの金額での契約に結びつけることができることもあります。審査について知識をつけて、自分にピッタリの契約をできるようにしましょう。

アコムの審査に通過して、無利息期間を利用すれば初回は30日間金利0円!

アコム

アコム

融資上限額 即日融資 融資時間
最大800万円 最短60分
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分 30日間無利息

アコムの審査はゆるい?審査通過率を比較

それぞれ消費者金融の公式サイトに掲載された数値を元に、審査通過率を比較しています。
消費者金融 審査通過率の比較

順位 消費者金融 審査通過率
1位 アコム 46.3%
2位 プロミス 46.0%
2位 SMBCモビット 46.0%
4位 アイフル 44.0%
5位 レイクALSA 28.9%

※レイクALSA以外は2019年5月のデータ、レイクALSAは2018年8月のデータを元にしています。
※プロミス・SMBCモビットはSMBCコンシューマーファイナンスで一緒に統計をとっています。
(SMBCモビットは100%SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の持ち株会社です)

第1位はアコムで、審査通過率はなんと「46.3%」!約半分の確率で審査に通っていることがわかります!

アコムの審査はゆるいワケではありませんが、アコムであれば審査通過できる可能性が高いということです。

審査が不安な方は、審査通過率が高いアコムはかなりおすすめできます!

無職でも借りれる?アコムの審査基準

無職でも借りれる?アコムの審査基準

アコムの審査では、無職やアルバイト・パート・専業主婦でも借りられる…などの噂がありますが、真実はどうか?調べてみました。

アコムの審査基準を年齢や年収・勤続年数・職業などに分けて解説するので、自分がアコムの審査に可決できるかどうかの目安にしてください。

また、アコムでは公式サイトにて3秒診断も行なっています。メールアドレスなどの入力も不要で気軽に簡易審査できますのでこちらも活用してみてください!
3秒診断はこちら

アコムの審査基準

ここからは、アコムの審査基準を詳しく見ていきましょう。

年齢
アコムの審査を受けられる年齢は20歳~69歳です。

年収
年収の金額についての制限はありません。
ただし、安定した収入(毎月1回以上の給料の振込)が必要になります。
またアコムは消費者金融なので、総量規制が適用になります。
総量規制とは年収の3分の1までの金額が貸付可能で、年収が300万円であれば100万円が限度になりますし、120万円であれば40万円が限度になります。

2つの審査基準ポイント

勤続年数
アコムの審査基準に勤続年数の規約はありません。
ですから、働き始めて1年未満であっても申込み可能です。
ただし、一般的には勤続年数は長ければ長いほど審査は有利になります。
希望限度額
アコムの限度額は800万円まで希望できますが、審査を受ける際には希望限度額は必要な金額のみにして、なるべく少額にすることで審査に通りやすくなります。

また利用限度額が50万円を超える場合や、アコムの利用限度額と他の貸金業者からの借入の合計金額が100万円を超える場合は収入を証明する書類が必要になり、金額が大きくなると審査を受けるための手間がかかってしまいます。

職業や雇用形態による審査基準

ここでは、職業や雇用形態別に審査基準を一覧にしています。

自分の職業・雇用形態に対して審査条件がどのようになっているか、確認してみてください。

職業や雇用形態 アコム審査 条件
無職・ニート 〇 無職でも定期的な収入があって返済能力があることを証明できればOK
学生 △ 学生であっても20歳以上で安定した収入があれば問題なし
未成年 × 20歳以上でないと審査NG
アルバイト・パート 〇 安定した収入があれば問題なし
派遣社員 〇 安定した収入があれば問題なし
フリーター 〇 安定した収入があれば問題なし
主婦・主夫 △ 未成年・収入がない場合は審査NG
年金受給者 △ 年金以外に安定した収入があればOK
生活保護受給者 × 生活保護費は安定した収入とみなされない
個人事業主 〇 安定した収入があれば問題なし
水商売 〇 安定した収入があれば問題なし
外国人 〇 「在留カード」または「特別永住者証明書」の提出ができればOK

審査に通りやすくなるコツや詳しい審査基準は「カードローンの審査が不安でも大丈夫!審査内容と通りやすくするためのコツを徹底解説」で紹介しています。ぜひ参考にしてください。

アコム審査に落ちる・通らない5つの理由

アコム審査に落ちる・通らない5つの理由

アコムの審査に落ちてしまう理由を紹介していきます。

審査に落ちてしまった理由が知りたい方や、審査に不安がある方は、当てはまる項目がないかチェックしてみてください。

理由1:安定した年収がない

利用条件にも「安定した収入」があることは書かれています。
安定収入は、消費者金融の審査を受ける際の絶対条件になるので、収入源は必ず確保してください。

理由2:申し込み内容に嘘がある

申込み時の入力事項に嘘があると、審査には通らなくなってしまいます。
原則、嘘の申請をしてもバレますので、嘘の申請はせずに素直に入力してください。嘘つきにはお金を貸してもらえません。

理由3:信用情報に金融事故(異動情報)がある

信用情報に金融事故の履歴があると、審査に通りにくくなります。
債務整理、延滞・遅延、強制解約、代位弁済などの履歴がある場合は、融資を受けることは難しくなります。

理由4:他社借入額が年収の3分の1を超える

他社で借入している金額が年収の3分の1を超えている場合は、消費者金融は年収の3分の1以上の貸付をしてはいけない法律があるので、審査に落ちてしまいます。

理由5:他社借入件数が4件以上ある

借入件数が4件以上あると、債務不履行(故意又は過失によって自分の債務を返済しないこと)を疑われるので審査に通りにくくなります。

その他、審査に落ちてしまった理由が思い当たらない…もう少し詳しく審査に通らない理由が知りたい方は「カードローンの審査に通らない理由14選・通りやすいローン特集」で確認してください。

アコムカードローン審査の流れと必要書類

アコムカードローン審査の流れと必要書類

アコムの審査結果が出るまでの流れと必要書類を紹介します。申込み前に知っておくと、スムーズに手続きができるようになります。

審査結果が出るまでの流れ

手順1
申込み(インターネット、店頭窓口・自動契約機(むじんくん)、電話、郵送など)
手順2
書類の提出(本人確認書類・収入証明書など)
手順3
審査開始(申込み確認、審査確認の電話)
手順4
最短30分程度で審査結果通知
審査結果後、内容に同意できれば契約手続き後に融資を受けることができます。

審査で提出する必要書類

審査で提出が必要になる書類は、本人確認書類(保険証など)と収入証明書(給与明細など)の2種類です。

本人確認書類は申込者全員で、収入証明書はアコムの利用において50万円を超える契約を行なう方または他社を含めた借入総額が100万円を超える方が提出の対象となります。

必要書類 書類内容
本人確認書類 本人確認書類は、運転免許証で対応可能。
運転免許証の交付を受けていない場合は、顔写真のついた個人番号カードやパスポートなどを用意してください。
収入証明書 源泉徴収票・給料明細書・市民税/県民税額決定通知書・所得証明書・確定申告書/青空申告書/終始内訳書のいずれか1通。
※各書類提出に至っては細かな決まりがあるので、公式サイトにて確認するようにしてください。

アコム審査の在籍確認タイミングと内容

アコム審査の在籍確認タイミングと内容

アコム審査の在籍確認は、原則として行なっています。

在籍確認は「勤務先が実在するか」「勤務先に申込者が働いているか」を確認するためのもので、カードローンの他にもクレジットカードや多目的ローンなどの金融商品利用でも行なわれます。

ですから、「在籍確認の電話=カードローン」とはなりません。
もしなにか聞かれたら「クレジットカードを作った」「家具・家電の購入費用に多目的ローンを利用した」などの答え方もあるので、カードローン利用をバレたくないと考えている方は回避方法の一つとして覚えておいてください。

職場(勤め先)への電話連絡なしにできる?

在籍確認を避けたい場合は、申込み後アコムに問い合わせするのが一番良いです。

ちなみに筆者がアコムに問い合わせしたところ、以下のような回答がありました。

在籍確認をしないでもらいたいのですが、可能ですか?
基本的にお客様全員に在籍確認をさせていただいていますが、勤務先への所属が確認できる健康保険証や直近の給料証明書などの書類提出で在籍確認を省略できる場合もあります。

アコム担当者

書類を提出してしまえば、電話が必ずかかってこないということですか?
審査状況によって異なるので明言はできかねますが、健康保険証や直近の給料明細書などの提出によって、在籍確認なく融資させて頂く場合もあります。

アコム担当者

在籍確認が取れないと審査落ちもアリ

以下のようなケースで、在籍確認が取れずに審査落ちしてしまう場合があります。

1.日中職場に人がいないため、1週間以上電話がつながらないケース
居酒屋や水商売などの営業時間が深夜のみ、現場作業、営業中心の会社の場合
2.職場が個人名からの電話を受付不可、要件を言わないと何も教えてくれないケース
業務に関係のない私用電話の禁止、個人情報流出防止のために会社の方針として対応していない場合
3.勤務社員の数が多い、新入社員が対応して自分のことを知らないケース
大企業や新入社員が入社する時期の場合
4.ウソの勤務先で申込みしたり、入力ミスなどで間違った情報で申し込んだケース
アリバイ会社の利用や単純なミスで審査に通らない場合
いずれも対策としては、申込みの際に電話連絡が取りにくい旨を伝えておくことが重要になります。当てはまる場合は、先にアコムへ電話連絡してみてください。

また、WEB完結電話連絡のないカードローンに申込みするのも方法です。
SMBCモビットなら、WEB完結であれば電話連絡なしでカードローンを申込むことができます!

SMBCモビット

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融資上限額 即日融資 融資時間
最大800万円 ◯(※) 原則24時間最短3分
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分(※)

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

アコムの審査時間は遅い?審査状況の確認

アコムの審査時間は遅い?審査状況の確認

こちらでは、アコムの審査に関する疑問をまとめています。

審査を受ける前に、自身の疑問や不安な点を解消しておきましょう。

アコムの審査時間(日数)はどれくらい?

最短30分です。

ただし、申込み方法や土日祝日で申込みが殺到しているなどで数日かかる場合もあります。

アコムなら土日祝でも審査可能

土日祝日でも審査可能です。

ただし、年末年始は12月31日18:00から1月1日元旦は休業。12月31日18:00以降の申込みについては1月2日以降に順次審査回答になります。

夜中など営業時間外で申し込む際の注意点

申込み方法によって受付時間・審査回答時間が異なるので、急いでいる場合は時間を確認してから申込みしてください。

申込み方法 営業日 申込み受付時間 審査回答時間
インターネット 年中無休 24時間 9:00~21:00
自動契約機(むじんくん) 年末年始以外 8:00~21:00 9:00~21:00
店頭窓口 土日祝日以外 9:30~18:00 9:30~18:00

審査結果の連絡方法は電話かメール

審査結果は、電話かメールで通知されます。

来店の場合は、その場で審査結果を教えてくれます。

審査結果がこない場合の対処法

審査結果のメールが迷惑フォルダなどに入っていないかを確認してから、電話で問い合わせしてみましょう。

審査が込み合っている場合もあるので、目安として2時間程度待つことをおすすめします。

アコムの申込み関する質問や相談はフリーコールで受付ています。

アコム フリーコール

即日キャッシングOK!アコム審査の受付時間

即日キャッシングOK!アコム審査の受付時間

インターネットからの申込みは24時間365日受付していますが、アコム審査の対応時間は9時~21時となっています。

ネット申し込みで即日キャッシング!

スマホなどからネット申込みを行ない、近くの自動契約機(むじんくん)に来店することで、最短即日で融資を受けることができます!

最短で即日融資を受けるなら何時まで?

即日融資を受けたい場合は、9時~21時までが審査対応時間なので、この時間内に審査を受けるようにしてください。

21時ギリギリの申込みになると、審査は翌日になってしまう場合があります。せめて20時頃までには申込みを完了させ、21時までには審査回答をもらうようにしてください。

即日融資を受けるのに必要な持ち物

即日融資を受けるために必要な持ち物は、本人確認書類と収入証明書です。

インターネットからの申込みの際に画像提出することが可能なので、写真撮影しやすいスマホからの申込みがおすすめです。

今すぐアコムの即日融資を受けたい場合はこちら

アコム審査に通った人の口コミから審査難易度を検証

25歳女性 正社員の場合
25歳女性 正社員の場合年収:150万円
勤続年数:2年
希望融資額:10万円
他社借入金額:10万円
契約時利用限度額:10万円
検証
他社に10万円の借入があっても、年収の3分の1を超えていない金額の貸付なら対応してもらえることがわかります。また、勤続年数と正社員であることがプラスポイントになっていることが伺えます。
21歳男性 アルバイトの場合
21歳男性 アルバイト年収:100万円
勤続年数:1年
希望融資額:10万円
他社借入金額:なし
契約時利用限度額:10万円
検証
パート・アルバイトであっても、年収が100万円あれば借入は可能です。勤続年数も短く1年ですが、安定した収入があるとみなされていることがわかります。
35歳男性 アルバイトの場合
35歳男性 アルバイト年収:200万円
勤続年数:2年
希望融資額:10万円
他社借入金額:なし
契約時利用限度額:20万円
検証
アルバイトであっても勤続2年で年収200万円だと、希望している金額よりも多く利用枠をもらえています。希望金額がもともと低いこともあるのでしょうが、少額融資を希望の場合は勤務形態はあまり気にしないでも良いのかもしれません。
33歳男性 正社員の場合
33歳男性 正社員年収:330万円
勤続年数:6年
希望融資額:50万円
他社借入金額:なし
契約時利用限度額:90万円
検証
正社員勤続6年で年収もそこそこあると、限度額が希望金額より40万円も高くなることもあることがわかります。年収の3分の1は110万円ですから、総量規制ギリギリまで貸付金額を引き上げてられているところを見ると、上記のスペックだと信頼があると言えます。
25歳男性 正社員の場合
25歳男性 正社員年収:270万円
勤続年数:4年
希望融資額:50万円
他社借入金額:50万円
契約時利用限度額:50万円
検証
年収270万円の方が借入できる金額は総量規制により、90万円までです。既に北陸銀行で50万円の借入をしているので、総量規制では残り40万円までしか借入ができないのですが、銀行からの借入は総量規制に含まれず、50万円の利用限度額を確保できています。

アコム審査に落ちた人におすすめのカードローン

アコムの審査に落ちてしまった場合は、別のカードローンに再申込みをして審査を受けることをおすすめします。

しかし、再度申込みをする際のカードローン選びには注意が必要です。

アコムは自社で融資を行なうことと別に、三菱UFJ銀行やじぶん銀行などのカードローンの保証会社にもなっています。
アコム審査に落ちた人におすすめのカードローン

アコムの審査を受けて、審査落ちをしたのにもかかわらずアコムが保証会社になっているカードローンに申込みしても審査に可決する確率は低くなります。

アコムが保証している主な銀行は三菱UFJ銀行・じぶん銀行・セブン銀行がありますが、他にも地方銀行カードローンの保証会社にもなっているので、申込みの際はカードローン利用条件などに保証会社が書かれているので確認してからにしましょう。

アイフル

アコムと条件・審査通過率がほぼ同じなのでおすすめです。

アコムの審査落ちした原因が「収入が安定していなかった」「勤続年数が短かった」などの場合は、しばらく期間を空けてから申込みするのがおすすめです。

アイフル

アイフル

融資上限額 即日融資 融資時間
最大800万円 最短60分
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分 30日間無利息

みずほ銀行カードローン

銀行カードローンは総量規制の対象外なので、他社借入額が多くアコム審査に落ちた人でも借りれる可能性あります。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

融資上限額 金利 融資時間
最大800万円 年2.0%~14.0% 2〜3営業日
審査時間 来店不要・WEB完結 担保・保証人
2〜3営業日 不要

アイフル・みずほ銀行カードローン以外にも利用しやすいカードローンがあります。こちらでおすすめのカードローンをまとめていますので、合わせて確認してみてください。

アコムの借り換え専用おまとめローンの利用

アコムの借り換え専用おまとめローンの利用

アコムの借り換え専用おまとめローンは、貸金業法に基づく借換え専用ローンです。

  • 複数のローンを借入している方
  • 総量規制における年収の3分の1を超える借入がある方

に向いているローンです。

利用することで毎月の返済金額・金利の負担が軽減し、返済日が毎月1回にまとまります。

また、段階的に残高が減少するなどのメリットがあります。

借り換え専用おまとめローン審査

申込者がすでに複数のローンを利用し、ローンをまとめることで融資金額が高くなるので、借り換え専用のおまとめローンの審査は厳しくなります。

以下のような場合だと審査に不利になりますので注意してください。

他社申込み件数 4件以上の場合
他社申込み履歴 短期間での申込み件数が多い場合
金融事故 債務整理などの事故がある場合
勤続年数 1年未満の場合
雇用形態 アルバイト・パート・契約社員は不利
年収 低い場合は不利。借入金額とのバランスを重視

金利は加重平均利率が適用される

アコムのおまとめローンは、加重平均利率が適用されます。

加重平均利率とは、複数の借入先がある場合に、それぞれの金利の平均値から計算される金利のことを指します。

計算方法は
年間利息の合計 ÷ 現在の総借入額
で計算します。

ただし、アコムのおまとめローンの場合は金利7.7%を下回る契約がある場合は、契約金利が高くなってしまい、申込者が損をしてしまうことがあるため融資対象外になります。

返済回数が多いと利息額は増える可能性アリ

アコムのおまとめローン利用で注意したいポイントとして、返済回数を増やしてしまうと利息額が増え、返済が前よりも大変になってしまうことがあります。

ですから、現在支払っている毎月返済額を考え、おまとめローン利用後に負担が少なくなるように担当者と決めていくことも可能です。担当者とよく話をして、返済しやすくなる方法を選んでください。

アコムの増額審査と金利を引き下げる方法

アコムの増額審査と金利を引き下げる方法

アコムの増額審査の方法と、金利を引き下げる方法を紹介していきます。

利用枠(極度額)の増額(追加融資)はネットから申し込める

アコムの利用枠の増額依頼はインターネットから申込みが可能です。

その他、アコムATM・電話・自動契約機(むじんくん)・店頭窓口でも受付しています。

申込方法 受付時間
インターネット 24時間
アコムATM 24時間
電話 9:00~18:00
自動契約機(むじんくん) 8:00~22:00
(年末年始は休業)
店頭窓口 9:30~18:00
(年末年始は休業)

※メンテナンスや自動契約機配置場所によって時間が異なる場合がありますので、申込みの際には公式サイトにて再度確認してください。

増額の審査内容は新規申し込み同様

増額を希望する場合は、再度審査があり、審査内容は新規申込時と同様になります。

審査を受けられる人は、新規の借入れから半年以上経過していて、延滞などのトラブルがない人に限ります。

また、総量規制の範囲内での貸付になるので、年収の3分の1の借入れがある方は増額不可になります。

増額後は金利が下がる可能性アリ

アコムの金利は限度額ごとに設定されています。

限度額の範囲を超える場合は金利負担が下がる可能性がありますし、再審査を受けたことによって、信用ができると判断できれば増額することで金利が引き下がる可能性があります。

契約限度額 金利
1万円~99万円 7.7%~18.0%
100万円~300万円 7.7%~15.0%
301万円~500万円 4.7%~7.7%
501万円~800万円 3.0%~4.7%

増額に関する詳細情報は「アコムの増額審査の方法!申込みから借入までステップで図解で解説!」で紹介しています。確認してみてください。

同じ審査基準のアコムACマスターカードもおすすめ

同じ審査基準のアコムACマスターカードもおすすめ

ACマスターカードは、カードローン・キャッシング機能がついたクレジットカードです。

アコムの公式サイトから申込みすることができ、マスターカードのクレジット機能が付きますが、年会費は無料で利用ができます。

自動でキャッシュバックを適用できたり、利用明細の郵送がなかったりとメリットが多く人気のクレジットカードです。

カードの見た目がアコムのカードだとわからないのも人気の理由の一つです。

ACマスターカード

ACマスターカード

融資額 即日融資 融資時間
1万円~800万円 最短即日
審査時間 来店不要・WEB完結 担保・保証人
最短30分 不要

即日発行OK!最短30分で審査完了

アコムのカードローンと同様に、アコムACマスターカードは最短30分で審査が完了するので即日発行も可能です。

近くの店頭窓口やむじんくんでカードの受け取りが可能なので、早くクレジットカードを利用したい方にかなりおすすめできます。

在籍確認の電話は書類提出に変更可能

アコムACマスターカードの在籍確認は、書類提出で対応してくれる場合があります。

在籍確認で悩みを抱えている場合には、一度アコムに相談してみてください。

気になるアコムの審査Q&A

気になるアコムの審査Q&A

アコムの審査についてのQ&Aをまとめました。

アコムの審査を受ける前に、疑問や不安な点を解消できます!ぜひ活用してください。

アコム審査の申し込みを途中でキャンセルできる?

キャンセル可能です。
キャンセルしたい場合は、フリーコール(0120-07-1000)への連絡が必要となります。

アコムカードを紛失!審査なしで再発行できる?

可能です。
以下、手続きの方法です。
1.フリーコール(0120-629-215)に連絡。カードが利用停止されます。
2.最寄り警察署へ紛失届を提出。(1・2の順不同)
3.再発行の手続きの際は、運転免許証などの本人確認書類を用意し、自動契約機(むじんくん)・店頭窓口・郵送のいずれかを利用。

解約したアコムをもう一度再契約できる?

再契約も可能です。
融資可能か調べてもらうことができるので、フリーコール(0120-07-1000)に電話してください。
また、インターネットから利用可能か調べる方法もあります。
会員ログイン後、トップページ「ご利用状況」から利用可能額を確認できます。利用可能額がある場合は、手持ちのカードでそのまま利用可能です。
前回の審査で利用可能と判断されなかった場合は、新規申込時と同様の審査を受けることになります。

転職したばかりでもアコム審査に通る?また利用中に転職したら?

転職したばかりでも審査に通る可能性はありますが、高額融資は難しくなります。
また、信用情報を確認した際に何度も転職を繰り返している様子が判明した場合は、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。
アコムを利用中に転職した場合は、まずは報告してください。
・インターネット…会員ログインメニュー「各種変更のお手続き」より届け出
・電話…アコム総合カードローンデスク(0120-629-215)へ連絡

アコムでの借り入れはフラット35の審査に影響する?

アコムの借入がフラット35の審査に影響するのは
・返済負担率が30%~35%を超える場合
・他社借入もあり借入合計金額が100万円を超える場合
・利用限度額を超えそうな借入状況の場合
などがあります。少額融資を利用している場合は大きな影響はありません。

アコム審査に落ちたけど再申込(2回目)できる?

可能です。
しかし再申込みをする場合は、3ヶ月以上の時間を空けて申込みをすることをおすすめします。
審査に落ちた場合の対処方法は「カードローン審査に落ちた方必見!審査に落ちる13の理由とその対処法紹介」で確認してください。

アコム審査まとめ

アコムの審査は審査通過率も高く、審査に不安がある方でも気軽に申込みできます。

またパートやアルバイト、勤続年数が短くて雇用状況に不安がある方でもチャレンジしやすいカードローンだと思います。

とりあえず審査の前に借り入れ可能かどうか、アコムの3秒診断を試してみてはいかがでしょうか。
アコムの3秒診断はこちら