お金を借りる最適な方法～初めての借入から審査が通るか不安な方まで～

「即日でお金を借りたいけど審査が通らないかもしれない不安がある」「個人融資で絶対に借りられるところを探している」「月末までの生活費が苦しい」「急な出費でお金が必要」とお金を借りる方法を探している人に向け、この記事ではあなたに合った最適の方法を見つけてもらえるよう目的や職業別にお金を借りる方法をご紹介します。

金融庁が2019年3月におこなった「貸金業利用者に関する調査・研究」によると、お金を借りる理由として最も多かったのは『生活費が足りないから』という理由がもっとも多い結果となったように、生活が苦しくなる事は誰にでもあります。

まずは焦らず、この記事を一読いただき自分にとってベストな方法を見つけましょう。
お金借りる方法・機関はたくさんあるけど、自分はどこなら借りれるんだろう…と悩んでいませんか？

「どうしても即日お金が必要」「審査通らないけど、どうにかして借りたい」「少額だけでも借りれたらいいのに」など、あなたの状況や緊急度によって取るべき行動が違ってきます。

ここでは、お金を借りたいと考えている人へ向けて

• 即日借りたいときに最もおすすめな方法
• 審査落ち、審査通らない人も借りれる即日・審査なしの方法
• 無職、学生、未成年など属性別の借り方

といった情報をご紹介しています。
ゆうちょや公的機関、スマホアプリで借りる方法についても分かりやすく解説していますので、ぜひ最後までお付き合いください。

即日で借りたい！１番おすすめなお金借りる方法

「銀行カードローンを利用する」「国の融資制度を利用する」など、お金を借りる方法は様々ありますが、即日でお金を借りたいのなら消費者金融の利用を検討しましょう。

というのも、即日融資が可能な金融業者は消費者金融しかないためです。つまり、即日でお金を借りたいのなら選択肢は消費者金融に限られる、ということですね。

ちなみに、消費者金融の特徴は以下の通り。即日融資に対応しているのはもちろん、ほとんど場合はWEBやスマホアプリで手続きが完結するなど、気軽に利用できるのが魅力です。

また、即日融資を希望するならWEBから申込むようにしましょう。WEBからの申込みなら手続きがスムーズなので、より安定して即日融資を受けることができます。

WEBから申込んだあとはその日のうちに、自動契約機でカードを受け取ってATMで引き出しする、もしくはWEBで契約して希望の口座に振り込んでもらうことが可能です。

とはいえ、消費者金融の利用が初めてだと不安な気持ちからなかなか申込めない、という方もいるのではないでしょうか。そんな方は、以下で紹介している大手消費者金融を検討してみてください。

上記で紹介している大手消費者金融はどこも申込みから最短60分融資、スタッフの対応や口コミ評判もいいので、安心して申込むことができますよ。以下でそれぞれの詳しい特徴を紹介します。

プロミス

しかし、プロミスの無利息期間は借入日の翌日からスタートなので無駄がありません。低い金利に加えて、さらに利息を抑えることができますよ。

また、スマホアプリでの借入・返済や24時間振込融資に対応、プロミス会員向け優待サービスなど、消費者金融の中ではトップクラスの利便性やサービスを誇っています。

ちなみに、2020年にはノンバンクカードローンとしてオリコン満足度No.1を獲得しました。今最も注目されている消費者金融だと言っても過言ではありません。

レイクALSA

また、土日祝でも即日融資が可能、WEB申込み後最短15秒で審査結果が表示されるなど、対応が非常にスピーディーな点も魅力。お急ぎの方には嬉しいポイントが満載です。
なお、即日融資を受けるには、21時まで（日曜は18時まで）に契約を完了している必要があります。不安な方は早い時間帯に申込んでおくと安心ですね。

アコム

ちなみに、アコムは在籍確認が不安な方にもおすすめできます。なぜならアコムは「在籍確認に関してできる限り要望に添えるように」という姿勢で対応してくれるためです。

そのため、電話での在籍確認が不安な方は、申込みの際にアコムに相談してみてください。場合によっては、働いていることが分かる書類の提出で在籍確認をしてくれる可能性がありますよ。

アイフル

SMBCモビット

• 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行の口座を持っている方
• 社会保険証または組合保険証を持っている方

なお、申込みや契約の手続きは三井住友銀行にあるローン契約機でも可能です。この場合、在籍確認の連絡はありますが、自宅への郵送物なしで契約することができます。

低金利で借りたいなら銀行でお金借りる

「お金を借りたいけれど利息の負担が心配…」という方は銀行カードローンの利用がおすすめです。銀行の融資は消費者金融などの金融機関よりも低金利なため、発生する利息を安く済ませることができます。

ただし、銀行カードローンの審査結果がでるのは最短で翌営業日。そのため、即日融資を受けることはできないのですが、WEB完結ができる、安心して借りられる点では消費者金融とほぼ変わりません。

ちなみに、数ある銀行カードローンの中でも特に人気のカードローンが以下です。安い利息でお金を借りたいのなら、ぜひ検討しておきましょう。

以下では、上記の中でも特におすすめできる銀行カードローンを紹介します。銀行カードローンの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

みずほ銀行カードローン

審査なしで借りたい人が即日お金借りる方法

金融機関からお金を借りるためには審査に通過する必要があります。

審査に通過することができればいいですが、審査に落ちてしまうとお金を借りることはできません。中には「ブラックだから審査通らない…」などの理由で、お金を借りることを諦めてしまった方もいるのではないでしょうか。

とはいえ、審査なしで、しかも即日ですぐにお金を借りる方法は存在します。
以下で具体的な方法をいくつか紹介するので、審査落ちの心配をしたくない方や「以前審査に落ちたけれど、どうしてもお金借りたい…」という方はぜひ参考にしてみてください。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードにはクレジットカード決済と呼ばれるショッピング機能に加えて、現金を引き出すことができるキャッシング機能をつけることができます。

そのため、もしもあなたが持っているクレジットカードにキャシング枠がついていれば、限度額の範囲内までなら審査なしですぐにお金を借りることが可能です。

ただし、キャッシング枠がついていない場合は、改めてキャッシング枠をつけるための申込みが必要になります。この場合は審査に通過する必要が出てくるので注意しましょう。

ゆうちょ銀行の自動貸付

ゆうちょ銀行の総合口座に定額貯金または定期貯金がある場合は、その貯金を担保としてお金を借りることができます。

お金を借りる仕組みとしては、ゆうちょのキャッシュカードを使って、預け入れている定額貯金、定期貯金の金額の８割〜９割のマイナス残高まで引き出せる、という仕組み。

つまり、本来の口座残高が0円だったとしても、さらにマイナスしてお金を引き出しできるということです。この機能は「貯金担保自動貸付け」と呼ばれています。

総合口座に定額貯金、定期貯金があれば利用できるので、申し込みの手続きも必要ありません。この方法なら審査なしでお金を借りることが可能です。

あまり知られていない借入方法なので「郵便局がお金貸してくれるなんて…」と驚く方もいるかもしれませんが、もし利用できる状況にある方は積極的に利用しましょう。

質屋を使う

お近くに質屋がある方は質屋の利用もおすすめです。あなたの所持品を預けて、その所持品を担保としてお金を借りることができます。

この方法なら審査もありませんし、査定は30分ほどで終わるのでお急ぎの方でも安心です。

ただし、品物の査定額までしか借りることができないため、高値がつきそうな品物を持っていない方や多くの金額を借りる必要がある方には向いていません。

少額の融資で十分な方など、あくまで「ちょっとした出費がでたので一時的にお金を借りたい」という方向けのサービスだと言えるでしょう。

また、借りたお金を期日までに返済できない場合は、預けた品物を手放すことになります。そのため、質屋でお金を借りる際は、返済できなかった場合のことも考えてから利用することをおすすめします。

警察で借りる

あなたは「公衆接遇弁償費」という制度をご存知でしょうか。

公衆接遇弁償費とは「財布を落とした」「盗難にあった」などの緊急時に、警察からお金を借りることができる制度のことです。審査などもなく、基本的には誰でも利用することができます。

ただし、借りれるのは多くても数千円程度。また、本当に緊急の時しか利用できない制度なので「カードローンの審査に落ちたから」といったような理由ではお金を借りることはできません。

また、返済しないでいると、最悪の場合詐欺罪に問われてしまう可能性があるので、利用する際は必ず返済するようにしましょう。

親族や知人に借りる

審査なしでお金を借りる方法としては、親兄弟や親戚、友人にお金を借りるという選択肢もあります。

信頼関係に悪影響を及ぼす可能性があるのであまりおすすめはできませんが、どうしても困っているときは相談してみるのもいいかもしれません。

また、当然のことですが、お金を借りることができたならしっかり返済するようにしましょう。金銭的なトラブルというのは人間関係が悪化する原因になりやすいので、信頼を損なわないよう注意してください。

さて、ここまで審査なし＆即日でお金を借りる方法をいくつか紹介しましたが、正直なところ審査なしでお金を借りる方法は少ないのが現状です。

しかも、利用するためには条件があります。どうしても借りられる方が限定されてしまうので「自分が利用できそうな方法は無かった」という方もいるかもしれません。

そんな方は、続いて紹介する「審査に落ちた方向けのカードローン」を検討してみてください。

審査通らないけど、どうしてもお金借りたい！

消費者金融や銀行カードローンの審査に落ちてしまった、どうしても審査通らない…。こんな状況でも借りられる可能性があるのが、中小消費者金融の存在です。

中小消費者金融は「審査に落ちたけれど、どうしてもお金借りたい！」という方には1番最適な選択肢だとも言えます。以下でその理由を見ていきましょう。

審査が甘いと口コミ評判の中小消費者金融

中小消費者金融は、知名度がある大手消費者金融よりも審査が甘いと言われています。これは、中小消費者金融が大手消費者金融とは異なる独自の審査基準を持っているためです。

そもそも、大手消費者金融は審査の際に信用情報の内容を重視します。そのため、延滞や債務整理の経験があれば、その分審査にも不利になります。

しかし、中小消費者金融は、信用情報の内容よりも現在の返済能力の有無を重視するため、債務整理の経験がある、返済を延滞した経験があるなど、信用情報に多少問題があっても借りやすい傾向があるのです。

そのため、大手消費者金融や銀行カードローンの審査に落ちてしまった方は、中小消費者金融に申込んでみましょう。現在収入がある方なら、審査にも高い確率で通ることができます。

とはいえ、知名度がない金融業者からキャッシングするのは不安な方も多いかと思います。そこで以下では安心・安全に利用できる中小消費者金融をまとめてみました。

安心して借りれるおすすめ中小消費者金融一覧

上記で紹介している中小消費者金融は、安心して利用できるのはもちろんですが、審査が緩いことでも評判の金融業者です。

闇金以外で審査が甘い業者を探している」「審査通らないか不安…」という方はぜひ検討してみてください。

なお、中小消費者金融についての内容は以下の記事でも解説しています。詳しく知りたい方はぜひご一読ください。

⇒ 即日融資可能なおすすめ中小消費者金融！審査が甘くて安全な中小消費者金融は？

給料ファクタリング

「金融業者の審査に通らなくて困っている」という方は、給料ファクタリングの利用を検討するのもおすすめです。

ちなみに給料ファクタリングとは、あなたが受け取る予定の給料（給料をもらう権利）をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、現金を受け取ることができるサービスです。

「手数料を差し引いた上で給料の前借りができる」と考えると分かりやすいかもしれません。

また、ファクタリング会社では、金融業者のように信用情報を照会しないのでブラックの方でも問題なく利用することができます。

というのも、給料ファクタリングはキャッシングではなくあくまで「買取サービス」なので、信用情報を照会する必要がないのです。

そのため「カードローンの審査通らない…」というような、金融業者の審査に落ちてしまった際の次の一手としてよく利用されています。

ただし、闇金まがいな業者も多いため、利用するファクタリング会社は慎重に選ぶようにしましょう。

また、もしもファクタリング会社選びに不安があるのなら、ファクタリング会社の「プリペイメント」の利用がおすすめです。

プリペイメントは業界大手のファクタリング会社なので、安心感や信頼感は抜群。リピート率がとても高く、高い評判を得ているということもあり、給料ファクタリングの利用が不安な方には1番おすすめのファクタリング会社です。

無職の人がお金借りる方法

無職の方は基本的に金融業者からお金を借りることはできません。しかし、国や市役所などの公的機関でお金を借りられる融資制度を利用すれば、無職の方でもお金を借りることができます。

また、無職だとしても年金受給者や専業主婦はカードローンを利用できるケースもあります。

このように、無職の方でもお金を借りる方法はないわけではありません。以下で無職の方がお金を借りる方法を詳しく見ていきましょう。

失業中・求職中の人

現在求職中の方や失業中の方は、国の制度を利用することで給付金をもらうことができたり、公的機関から低金利でお金を借りることができます。特に代表的な制度が以下の4つです。

• 雇用保険の失業給付
• 求職者支援資金融資制度
• 職業訓練受講給付金
• 生活福祉資金貸付制度など

このような公的な制度は、市役所などの自治体に申請することで利用することができます。利用するにはいくつかの条件を満たしている必要がありますが、どれも無職の方でも利用できる制度です。

なお、市役所でお金を借りる方法や条件について詳しく知りたい方は、以下の記事を参考にしてみてください。

⇒ 市役所でお金を借りるには？無職でも即日融資を受けられる？

働きたくても働けない人

病気などが原因で止むを得ず働くことができない方は、生活保護制度を利用できる可能性があります。

利用するには、他の制度が利用できない、親族などから援助が受けられない、といった条件を満たしている必要がありますが、生活保護制度なら無職の方でも利用可能です。

ただ、生活保護制度はお金を貸し出しているわけではなく、あくまで支給するための制度。そのため、相談する先は福祉事務所になります。

年金受給者

「現在の収入は年金のみ」という年金生活者の方は、カードローンを利用できないと思われがちですが、意外とそんなことはありません。

カードローンには年金生活者の方も対象としているタイプのカードローンもありますし、年金担保融資制度、自宅を担保にして現金を借りるリバースモーゲージなど、年金生活者の方がお金を借りる方法は様々あります。

ちなみに、年金生活者の方がお金を借りる具体的な方法については、以下の記事で詳しく解説しているので、年金生活者の方はぜひ参考にしてみてください。

⇒ 年金受給者がお金借りるには？即日融資カードローンと審査落ちしない方法を解説！

専業主婦

配偶者に安定した収入がある専業主婦の方は、銀行カードローンや配偶者貸付を導入している消費者金融でお金を借りることが可能です。

また、場合によっては家族に内緒で利用することもできます。特に銀行カードローンは誰にもバレないように配慮してくれるケースが多いので「誰にもバレずにお金を借りたい」という方にはおすすめ。

ただし、全ての銀行カードローンを利用できるというわけではありません。中には専業主婦の方は利用できない銀行カードローンもあるので、申込む際は申込み条件をしっかり確認したうえで申込みましょう。

なお、以下の記事では、専業主婦の方でも申込める銀行カードローンや、周囲にバレずに利用する方法などを解説しています。専業主婦の方はぜひご一読ください。

⇒ 専業主婦でも絶対に借りられるカードローンはある？夫に内緒で審査に通る方法を解説！

学生でも借りたい！未成年がお金借りる

「学生はカードローンを利用できない」と思っている方もいるかもしれませんが、20歳以上の学生でアルバイト収入がある方なら、消費者金融などのカードローンを利用することができます。

というのも、消費者金融などのカードローンの申込み条件は「20歳以上で安定した収入があること」という条件のみの場合がほとんど。そのため、学生であろうとアルバイト収入さえあれば利用できるのです。

また、19歳以下の未成年だとしても、学生ローンやクレジットカードを利用してお金を借りられる可能性があります。以下で未成年がお金を借りるための方法を詳しく紹介します。

学生ローン

学生ローンは、大学生や短大生、専門学校生などの学生を対象にしたローン商品です。学生であれば利用できるため、現在の年齢が19歳以下の方でも問題なく利用することができます。

「親やアルバイト先へ連絡されるのは困る」といった学生の事情に配慮して、電話連絡をしないケースが多いのも学生ローンの特徴です。

ただし、19歳以下の方が利用する場合は、基本的に親の同意が必要になるため、親にバレずに利用するというのは、現実的には難しいかもしれません。

また、アルバイトをしてない学生は利用できないケースがほとんど。そのため、現在アルバイトをしていない学生は、まずアルバイトを始めることをおすすめします。

クレジットカード

クレジットカードは未成年でも18歳以上であれば、親の同意の上で発行することができます。発行したクレジットカードにキャッシング機能がついていれば、お金を借りることも可能です。

ただし、借入額の上限は5万円〜10万円ほど。未成年だとどうしても、キャッシング枠は少なくなる傾向があるため、多くの金額を用意するのには向いていないです。

また、未成年でも、学生ローンやクレジットカードのキャッシング枠でお金を借りることは可能ですが、中学生や高校生は利用することができません。そのため、中学生や高校生は、まず親に借りることができないか相談してみましょう。

とはいえ「どうしても親には相談しにくい」といった方もいるかと思います。そんな方は、続いて紹介する「アプリでお金を借りる方法」にあるポチッとチャージを利用することでお金を借りられる可能性があるので、ぜひ参考にしてみてください。

なお、18歳、19歳の未成年がお金を借りる方法については、以下の記事でも詳しく解説しています。未成年でお金に困っている方はぜひご一読ください。

⇒ 未成年がお金借りる方法！社会人ではない18・19歳でも即日融資は可能？

アプリで借りたい人向けのお金借りる方法

現在では、スマホでお金を借りることができる「借入アプリ」も多くあります。アプリをダウンロードするだけでいいので、お金がない時は気軽に利用することができますよ。

ただし、このようなアプリの中には、少なからず怪しいアプリも存在するので注意してください。

例えば「少額融資掲示板」「絶対借りれる」などの、掲示板アプリや、あからさまに審査に通りやすいことをアピールしているアプリは、違法な業者が介入しているケースもあるので、利用しないようにしましょう。

なお、以下では数ある借入アプリの中でも、特に安心して利用できるアプリを紹介します。「アプリでお金を借りたいけれど失敗したくない…」という方はぜひ検討してみてください。

プロミスのアプリローン

プロミスのアプリローンは、審査が最短30分＆最短1時間融資と、スピード感ある対応が魅力のアプリローンです。
もちろん借入の手続きもアプリで完結。原則24時間、セブンイレブンなどに設置してあるセブン銀行ATMで借入、返済をすることができます。

J.Score（ジェイスコア）AIスコアレンディング

J.Score（ジェイスコア）AIスコアレンディングは、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資して設立した会社「株式会社J.Score」が提供しているローン商品です。

通常のカードローンとは少し変わった仕組みになっており、スマホから年収や職業など複数の質問に答えることでAIがあなたの信用力を審査し、信用力を数値化することができます。

そして、その信用力の数値によって、融資可能額が事前に把握できるという、今までになかった新しいタイプのキャッシングサービスです。

バンドルカードのポチっとチャージ

バンドルカードは年齢制限なし、審査なしで使えるVISAのプリペイドカード。アプリをダウンロードするだけで、誰でも発行することができます。

また、基本的には前払いでお金をチャージして利用することになるのですが「ポチッとチャージ」と呼ばれる機能を使うことで、3,000円から最大5万円までの金額を後払いでチャージすることが可能です。

そのため「手元にお金がないけどカードを使って買い物したい！」という際には非常に便利。後払いした分の支払いは、翌月末までの好きなタイミングで支払えばOKなので、無理なく使えるのも大きな魅力ですね。

絶対借りれる個人間融資は危険

近年、SNSや掲示板などを使って個人的に融資を行なう「個人間融資」が増えています。

中には「審査なし」「絶対借りれる」などの魅力的な言葉を並べて個人間融資をすすめてくるケースもあるのですが、個人間融資は多くの場合、闇金業者であることが多いので注意してください。

闇金業者に関わってしまうと法外な利息を請求されたり、詐欺や個人情報漏洩などの犯罪に巻き込まれてしまうケースも少なくありません。

このようなトラブルに巻き込まれないためにも、個人間融資は利用しないようにしましょう。

お金借りる方法まとめ

今回はお金を借りるための方法について詳しく紹介しました。最後にもう一度どんな方法があるのか簡単に見ていきましょう。

• 即日で借りるなら消費者金融
• 利息を抑えたいなら銀行カードローンがおすすめ
• 質屋やクレジットカードのキャッシング枠、ゆうちょ銀行の自動貸付なら審査なしで借りられる
• 電話連絡なしで借りたい方はSMBCモビット
• 審査が不安な方は中小消費者金融がおすすめ
• 無職の方は国の公的な制度を利用しよう
• 学生ローン、クレジットカードのキャッシングなら未成年の学生でもOK
• スマホアプリでお金を借りることも可能

こうして見ると、お金を借りる方法は意外とたくさんあることが分かりますね。

これだけお金を借りる方法があるのですから、あなたにあった方法もきっと見つかるでしょう。ぜひこの記事を参考に、自分に適切なお金の借り方を探してみてください。