お金借りる方法40選！状況や条件別におすすめ方法を徹底解説

お金を借りるなら、どこから借りるのが最もおすすめなのか？なるべく貸付条件のいい方法を知っておきたいですよね。

一言で「お金借りる」といっても方法はさまざまで、状況や求めている条件によって、最も適した借入先があります。

お金を借りる人の状況や条件の例

年齢	未成年、20歳〜65歳、65歳以上
職業	学生、会社員、契約社員、公務員、自営業、パート・アルバイト、専業主婦、年金受給者、無職
いつ	今すぐ即日、急いでいない
目的	生活費、事業資金、学費、ローン
条件	低金利、利息なし、バレずに、担保なし
いくら	5万円以下、10万円以下、50万円以下、それ以上

この記事では、これからお金を借りたい人に向けて、状況や条件に合わせた「お金を借りる方法40選」を解説していきます。

お金を借りたいけど最適な方法がわからないという人、無職でも借りる事ができるか知りたいという人も、ぜひ最後までご覧ください。

お金借りる方法40選を一覧で紹介

まずは、お金を借りる方法を一覧でざっと見ていきましょう。借入先の種類によって大きく3つに分類しています。

※一覧表の中の青い文字を押すと、該当の記事までスクロールします。

金融機関からお金を借りる（18）

お金借りる方法	融資速度	特徴・向いている人・注意点など
大手の消費者金融	最短20分程度	簡単・速い・バレにくい最もポピュラーなお金の借りかた
中小の消費者金融	最短即日	大手の消費者金融と比べてさらに審査通過しやすい
クレカカードローン	最短即日	消費者金融よりもさらに審査が柔軟・買い物にもそのまま使える
銀行カードローン	数日〜1週間程	低金利のカードローンで借りたい人におすすめ
住宅ローン	1ヶ月半程	住宅購入のための目的ローン
つなぎ資金	2〜3週間程	金融機関からの融資が確定している人専用の貸付制度
マイカーローン	1～3営業日程	車購入のための目的ローン
教育ローン	約2週間	教育関連の用途に幅広く利用できる
ブライダルローン	2〜3週間程	挙式・新婚旅行など結婚に関連したあらゆる資金に利用できる
事業者ローン	2～3営業日程	創業資金や運営資金など事業性のお金を調達できる
借り換えローン	最短即日	現在の借入を他社に乗り換えることで金利を低くできる
おまとめローン	最短即日	複数社の借入を1箇所にまとめることで金利を低くできる
配偶者貸付制度	最短即日	夫や妻に収入があれば本人に収入がなくても借入可能
定期預金担保貸付	即日	審査なし・銀行に定期預金がある人
不動産担保ローン	3〜4週間程	持ち家や土地など不動産を担保にした借入
リバースモーゲージ	1ヶ月程	持ち家があるシニア向けローン・基本的に持ち家を手放すことが条件となる
学生ローン	最短即日	18歳以上の学生を対象にした貸付サービス・高校生は不可
内定者専用ローン	数日〜1週間程	就職先が決まった学生向けローン

企業・団体・組織からお金を借りる（10）

お金借りる方法	融資速度	特徴・向いている人・注意点など
スマホ決済アプリ	最短即日	カードレスで決済アプリにチャージ・現金の借入も可能
クレカキャッシング	即日	キャッシング枠付帯のクレカをすでに持っている人は審査なし
ゆうちょ自動貸付	即日	審査なし・ゆうちょに定額預金または定期預金がある人
信用組合・信用金庫	目的で異なる	営業エリアに居住もしくは勤務している人、および立地している企業
労働金庫マイプラン	3週間程	営業エリアに居住もしくは勤務・前年の年収が150万円以上の人
JAバンク多目的ローン	2〜3週間程	JA組合員になり口座開設した人
社内貸付制度	3週間程	貸付制度がある会社に勤務している人
共済組合の貸付	1ヶ月程	公務員
契約者貸付制度	即日	審査なし・生命保険の解約返戻金を担保にお金を借りる
質屋	即日	審査なし・預けた品物を担保にお金を借りる

国・公的融資からお金を借りる（12）

お金借りる方法	融資速度	特徴・向いている人・注意点など
福祉費	1～3ヶ月程	低所得世帯・障害者世帯・高齢者世帯の支援を目的とした貸付
教育支援資金	1～3ヶ月程	低所得世帯の子の進学や修学の継続を目的とした貸付
不動産担保型生活資金	数ヶ月～6ヶ月程	持ち家があるシニア向けローン・国のリバースモーゲージ
一般貸付	1ヶ月程	小規模事業者・個人事業主
マル経融資	2ヶ月程	商工会議所などの経営指導を受けている小規模事業者の商工業者
教育一般貸付	3週間程	中学卒業以上の子供の教育費が足りない人・国の教育ローン
奨学金制度	2ヶ月程	進学を希望していている本人が対象
看護師等修学資金貸与制度	2～3ヶ月程	看護師になるための学校に通う人
母子父子寡婦福祉資金	1ヶ月程	20歳未満の子供を扶養しているひとり親世帯
求職者支援資金融資	1ヶ月程	求職中の人
臨時特例つなぎ資金貸付制度	1〜2週間程	住居のない離職者
生活再生ローン	2週間程	東京、埼玉、千葉、神奈川県在住で困窮している人

求めている条件別の「おすすめの借入方法」はこちら

↓↓↓

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即日・バレずに・担保なし・利息なしで借りたいなら大手の消費者金融がおすすめ

「今すぐにお金を用意したい…」という時に便利なのが、即入金に対応している大手の消費者金融。

保証人なし担保なしで利用でき、申し込んだその日に最短3分（プロミスの場合）でお金を借りることができます。

大手消費者金融は顧客サービスに力を入れていて、「お金借りる方法40選」の中で最も利便性に優れているのが特徴です。

大手消費者金融の、プロミス、アイフル、アコム、SMBCモビットは、それぞれ老舗の貸金業者で利用者も多く信頼性を重視する人に特におすすめ。

「申込みが簡単」「速い」「バレにくい」というメリットは、大手消費者金融だけの特徴といえます。

なお、大手消費者金融は中小の消費者金融と比べて金利が低く、無利息期間の特典を利用すれば銀行よりも好条件でお金を借りられます。

プロミス

プロミスは申込みから最短3分融資なので、急ぎの人も安心して利用できる消費者金融です。

借入は土日祝24時間OKで、契約後、最短10秒振込に対応！

初回30日間無利息※！すぐに返済できるなら利息を一切払うことなくお金を借りることができます。
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

なおプロミスの30日間利息0円は「はじめて借りた日から」なので、急いでいない人もとりあえず登録しておいて損はありません。

最高金利17.8%と、他社よりも0.2%低くなっていますので、返済負担をできる限り下げたい人にも最適です。

融資までの時間	最短3分※
金利	年4.5～17.8%
限度額	最大500万円まで※
無利息期間	初回30日間無利息※

最短3分融資が可能！
＞＞プロミスの公式HPはこちら
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※新規契約時のご融資上限は、本審査により決定となります。

アイフル

アイフルは銀行の傘下に入ることなく、独立的に営業を続けている消費者金融サービスです。

「愛がいちばん」でお馴染みのCMのとおり、オペレーターの対応の良さで評判が良いのも特徴のひとつ。

大手消費者金融は基本的にオペレーターの対応はしっかりしていますが、なかでもアイフルは接客対応に力を入れているようです。

サービス面でも他の大手消費者金融と同じく「24時間貸付OK」「即時入金」に対応しているため、スピードと安心を求める人に最適です。

融資までの時間	最短18分※1
金利	年3.0～18.0%
限度額	800万円※2
無利息期間	はじめての方なら最大30日間利息0円

借り入れ可能かすぐにわかる
＞＞アイフルの1秒スピード診断はこちら
※診断結果は、入力いただいた情報に基づく簡易なものとなります。

アコム

アコムは申込から借入まで最短20分（※）で融資を受けることも可能。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

他の大手消費者金融と同じくWEB完結申込みに対応していて手続きが簡単スピーディーなのため、急いている人に特におすすめ。

アルバイトやパートの方でも毎月安定した収入を得ていれば申込み可能です。

融資までの時間	最短20分
金利	年3.0～18.0%
限度額	800万円
無利息期間	最大30日間利息0円 ※適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま

アコムの3秒診断を試す
＞＞アコムの公式HPはこちら

審査通過に自信がない人は中小の消費者金融がおすすめ

中小の消費者金融は独自の審査基準で貸付をおこなっているため、大手で断られた人も審査に通過しやすいという特徴があります。

そのため「すでに複数社の借入がある」「収入が極端に少ない」など、審査に不安を感じている場合には、中小の消費者金融がおすすめです。

審査スピードは大手と比べると少し遅いものの最短即日融資に対応しているため、「お金借りる方法40選」の中では断然速い融資速度でお金を借りることが可能です。

中小規模の消費者金融の中で「全国対応」をおこなっている企業を一覧で紹介します。

消費者金融	金利	限度額	融資の速度	最新の特典
セントラル	年4.8～18.0％	300万円	最短即日	最大30日間利息0円
フタバ	年14.959～17.950％	50万円	最短即日	最大30日間利息0円
ダイレクトワン	年4.9～18.0％	300万円	最短即日	最大55日間利息0円※
アロー	年15.0～19.94%	200万円	最短即日	ー
フクホー	年7.3～18.0％	200万円	最短即日	ー

セントラル

セントラルは、平日14時までの申込みなら即日融資が可能！

全国のセブン銀行ATMで借入や返済ができるなど、大手に負けない利便性をもつ中小消費者金融です。

契約をインターネットで完結できるシステムも導入されていて、30日間無利息サービスも付与されます。

セントラルは特に「規模が小さい業者でも利便性を重視したい」という人におすすめ。

柔軟な審査と使い勝手の良さで人気です。

融資までの時間	最短即日
金利	年4.8～18.0％
限度額	300万円
無利息期間	最大30日間利息0円

初めての利用者は30日間金利0円
＞＞セントラルのWEB申込みはこちら

フタバ

フタバは1963年に営業を開始し、50年以上の実績がある老舗の消費者金融です。

長い歴史をもつ消費者金融ということもあり、信頼感は抜群。

「中小規模の消費者金融を利用するのが不安…」という人でも、安心して利用することができます。

フタバは他社借入があっても申込みできるなど、中小消費者金融ならではの柔軟な審査も魅力。

初回30日間無利息サービスの特典もあり、大手に負けない利便性を持った消費者金融の1つです。

融資までの時間	最短即日
金利	年14.959～17.950％
限度額	50万円
無利息期間	最大30日間利息0円

初めての方は30日間利息0円
＞＞フタバのWEB申込みはこちら

ダイレクトワン

ダイレクトワンはスルガ銀行グループが運営するカードローンで、初回借入の無利息期間が55日（web契約限定）と長いのが魅力。

大手よりも無利息期間の長さに優れているため、返済額をなるべく抑えてお金を借りたい人に特におすすめです。

なお、ダイレクトワンのWEB申込みは「1秒診断」「来店不要で完結」など、大手のサービスと比べても遜色ありません。

融資までの時間	最短即日
金利	年4.9～18.0％
限度額	300万円
無利息期間	最大55日間利息0円※

web契約なら最大55日間利息0円
＞＞ダイレクトワンの申込みはこちら

アロー

アローは名古屋創業で全国対応の貸付をおこなっている中堅の消費者金融業者です。

最短45分で審査が終了し、即日融資も可能。

審査はコンピューターに頼らず、すべて人のチェックで融資判断を行っているため柔軟な対応に期待できます。

大手で審査落ちしてしまった場合にも借入しやすい消費者金融業者の1つです。

融資までの時間	最短即日
金利	年15.0～19.94%
限度額	200万円

アプリならWEBで完結・郵送物なし！
＞＞アローのWEB申込みはこちら

フクホー

フクホーは大阪に本社を置く消費者金融業者で、来店不要で全国どこに住んでいても借入が可能です。

カード発行不要でお手持ちの口座に即時振込融資をおこなうなど、スピーディーな貸付にも対応。

10〜20万円程度の少額借入なら審査に通過しやすいため、大手で審査落ちした人はまず少額から申し込み、後から増額申請するのがおすすめです。

融資までの時間	最短即日
金利	年7.3～18.0％
限度額	200万円

来店不要で即日融資にも対応
＞＞フクホーのWEB申込みはこちら

地元の小規模な消費者金融でお金を借りる

先ほど紹介した5社は「中堅消費者金融業者」にあたり、利便性は大手とほとんど変わりません。

対して、全国対応ではなく地元の小規模な範囲で営業をしている消費者金融もあります。

小規模な消費者金融は来店して契約することが基本となり利便性には劣りますが、どこからもお金が借りられない場合に独自の審査をおこなってくれる可能性があり、頼りになります。

貸金業登録している正規の消費者金融であれば年利は最大20％までとなっているため、法外な利息を取られる心配もありません。

下記の関連記事では全国版の消費者金融一覧を紹介していますので、お探しの人はチェックしてみてください。

関連記事

 消費者金融一覧《全国版》大手から中小まで83社を紹介「選ぶポイントも解説」

急ぎにも対応！買い物にもそのまま使えるクレカ系カードローンでお金を借りる

急いでお金を借りる場合には、クレカ系カードローンもおすすめです。

クレカ系カードローンは、買い物に使える「クレジットカード」と、現金をキャッシングできる「消費者金融」をあわせた特徴があり、

• 光熱費や品物を買うお金が必要なときはクレカ払い。
• 現金が必要なときはカードローンとしてキャッシング。

といった使い方を1枚のカードでできるのが魅力です。

また、一般的に「カードローンの審査よりクレジットカードの審査の方が甘い」と言われているので、安定した収入のあるパートやアルバイトの人も審査通過に期待できます。

プロミスVisaカード

プロミスVisaカードは、年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある※プロミス会員（高校生を除く）が申し込める、ローン機能一体型クレジットカードです。
※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

Visaブランドだけあり、特典が充実しているのが特徴です。

※商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗、および指定の還元率にならない場合があります。
ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、Vポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合がございます。

これ一枚でほとんどのお店の支払いに使えて、ローンカードとして現金の借り入れも可能。

年会費永年無料なので、いざという時のために作っておいて損はありません。

プロミスVisaカードの発行はプロミス会員が対象となっているため、カード発行の前にまず下記の紹介ページを是非読んでみてくださいね。

融資までの時間	最短5営業日
ショッピング枠	限度額：100万円 リボ払い：実質年率15.0％
キャッシング枠	限度額：最大500万円※ 金利：年4.5～17.8%
限度額	最大500万円まで※
年会費	永年無料

ACマスターカード

ACマスターカードは、世界210を超える国や地域で使える国際ブランドMastercardのクレジット機能が付いたローン機能一体型カードです。

Mastercardブランドならではの特典は以下のとおり。

特典の中でも、毎月のクレジット利用金額から自動で0.25％をキャッシュバックされる機能は、「ポイントを貯めても使うのを忘れてしまう…」という人にうってつけ。

面倒な手続きは一切必要なく、自動的にどんどんキャッシュバック特典を受け取ることができます。

Mastercardブランドなので、国内はもちろん海外でも使えて安心。

土日祝も最短即日発行で、年会費永年無料です。

安定した収入があれば申し込めるため、パート・アルバイト・年金収入のみの人も申込み可能です。

融資までの時間	最短即日
ショッピング枠	限度額：300万円 ※300万円はショッピング枠ご利用時の限度額です。 リボ払い：年10.0%～14.6% ※ショッピング枠利用時
キャッシング枠	限度額：800万円 ※800万円は、ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です。 金利：年3.0%～18.0% ※キャッシング枠利用時
限度額	800万円
年会費	永年無料

土日祝も最短即日発行！カードを発行できるか3秒診断
＞＞ACマスターカードの申込みはこちら

自由な使いみちのお金を借りるなら銀行カードローンがおすすめ

消費者金融よりも金利を低く抑えてお金を借りるなら、銀行が取り扱っているカードローンがおすすめ。

自由な目的に使える現金を借りることができ、審査が通ってからの借入や返済は、コンビニATMやネット振込にも対応してるのでとても便利です。

唯一のデメリットは消費者金融と比べると審査に時間がかかるという点となり、申込みから融資までに必要な時間は数日〜1週間ほどが目安です。

このような特徴から、銀行カードローンは「初回の融資に時間がかかってもいい」「金利を低く抑えたい」という人に特におすすめの借入方法です。

消費者金融	金利	限度額	融資の速度
三菱UFJ銀行カードローン	年1.8%～14.6%	500万円	数日〜1週間
楽天銀行スーパーローン	年1.9%～14.5%	800万円	数日〜1週間

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、三菱UFJ銀行が運営しているという安心感に加えて、金利が年1.8〜14.6%と低いのが魅力。

キャッシングは三菱UFJ銀行ATMの他に、セブンイレブンやローソンATMでも可能。

いつでもATM手数料0円で利用できます。

バンクイックの審査も原則安定した収入があれば申込可能なので、収入に不安のある人でも大丈夫です！

融資までの時間	数日〜1週間
金利	年1.8%～14.6%
限度額	500万円

＞＞三菱UFJ銀行カードローンの申込みはこちら

楽天銀行スーパーローン

楽天カードマンでお馴染みの楽天カードは、カードローンとして使える「楽天銀行スーパーローン」というサービスも提供しています。

楽天銀行スーパーローンの申し込みは、すべてスマホで完結！

楽天銀行のネットバンク口座を開設することで、24時間即時入金も可能です。

楽天銀行スーパーローンは、すでに楽天会員の場合、会員ランクに応じて審査が優遇されます。

他社からの借入があるなどで審査に自信がない人も、楽天市場など他の楽天サービスを利用していれば審査を有利にすることができます。

融資までの時間	数日〜1週間
金利	年1.9%～14.5%
限度額	800万円

＞＞楽天銀行スーパーローンの申込みはこちら

auじぶん銀行カードローン

融資までの時間	最短即日
金利	年1.48％%～17.5％%
限度額	800万円

auじぶん銀行は、auユーザーが優遇されるカードローンです。

手続きはスマホで完結するため、申込みやすい銀行カードローンです。

シンガポール在住プライベートバンカーの教えのサイトでも、auじぶん銀行について紹介しているので、是非参考にしてください。

気軽に使えるスマホ決済アプリでお金を借りる

最近では、企業が運営する「スマホ決済アプリ」を使ったお金の借り方も増えてきました。

申込み手続き・借入・返済をすべてスマホ1つで完結できる手軽さが特徴です。

消費者金融	金利	限度額	融資の速度
dスマホローン	年3.9%～17.9%	300万円	最短即日
LINEポケットマネー	年3.0%〜18.0%	300万円	最短即日
FamiPayローン	年0.8%〜18.0%	300万円	最短即日

dスマホローン

dスマホローンは、株式会社NTTドコモが運営するスマホ完結のアプリローン。

来店不要で、アプリまたはWEBから借りる・返すなどすべての取引が可能です。

dスマホローンでお金を借りる方法は以下の2つ。

• d払い残高にチャージ
• 本人名義の銀行に即時入金

d払いをよく使う人なら、「お金を借りて、d払い残高にチャージする」という手間を一度で済ませることができますね。

ドコモ回線やdカードユーザーなら金利も優遇されるのでチェックしてみてください。

融資までの時間	最短即日
金利	年3.9%～17.9%
限度額	300万円

＞＞dスマホローンの申込みはこちら

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーは、LINE Credit株式会社が運営するローンサービス。

申込みから借り入れまで、すべての手続きをLINE上でおこなうことができます。

LINEポケットマネーでお金を借りる方法は以下の3つ。

• LINE Pay残高にチャージ
• 本人名義の銀行に即時入金
• セブン銀行ATMを通して現金として出金

現金がいますぐ必要なとき、セブン銀行ATMから引き出すことも可能なのは便利ですね。

融資までの時間	最短即日
金利	年3.0%〜18.0%
限度額	300万円

＞＞LINEポケットマネーの申込みはこちら

FamiPayローン

FamiPayローンは、株式会社ファミマデジタルワンが提供するローンサービス。

申込みから借入までファミマアプリで完結でき、返済は自動引落のみでなく、好きなタイミングで銀行口座から、または近くのファミリーマート店頭でも支払い可能です。

FamiPayローンでお金を借りる方法は以下の2つ。

• ファミペイ残高にチャージ
• 本人名義の銀行に即時入金

銀行口座への振込は、月間10回まで手数料無料で利用できます。

融資までの時間	最短即日
金利	年0.8%〜18.0%
限度額	300万円

＞＞FamiPayローンの申込みはこちら

手持ちのクレジットカードのキャッシング枠を利用してお金を借りる

クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があり、手元にあるクレジットカードにキャッシング枠が付帯されていれば今すぐ限度額内でお金を借りることができます。

キャッシング枠が付帯されているかどうかは、カード会員専用サイトや、クレジットカードを受け取った際の封筒に入っている書類で確認できます。

急いでいない場合には、クレジットカードを新規発行しておくのもひとつの方法です。

比較的審査の通りやすいクレジットカードを以下にまとめます。

金融商品名	特典
ライフカード	最大10,000円キャッシュバック中
三井住友カードRevoStyle	最大8,000円相当プレゼント中
楽天カード	もれなく5,000円分ポイントプレゼント中
エポスカード	もれなく2000円分ポイントプレゼント中

下記の関連記事では、クレジットカードの審査に自信がない人へ向けて、審査の甘いクレジットカードや審査通過のコツを特集しています。

関連記事

 派遣・契約社員におすすめのクレジットカード！審査通過して作るためのコツを解説！

 水商売やキャバ嬢のクレジットカードの作り方！夜職が審査に通る方法

目的に合わせて低金利でお金を借りられる目的ローン

目的ローンは限られた目的のためにお金を借りる方法です。

借りたお金を自由に使うことはできませんが、低金利でまとまった資金を借りられるのが利点です。

年収の3分の1以上を借りるとそれ以上の融資を受けられなくなる「総量規制」の対象外でお金を借りることができるのも、目的ローンのメリットです。

借入の種類	金利の目安	融資速度の目安
住宅ローン	約0.2%〜5%前後	1ヶ月半程
つなぎ資金	約2%〜5%前後	2〜3週間程
マイカーローン	約1%〜5%前後	1～3営業日程
教育ローン	約1%〜4%前後	約2週間
ブライダルローン	約3%〜10%前後	2〜3週間程
事業者ローン	約1%〜17%前後	2～3営業日程

住宅ローン（不動産の購入や建築のためのお金を借りる）

住宅ローンは、新築・中古・マンション・戸建てなど、住宅の購入や建築に必要なお金を借りる目的ローンです。

借入金額が数千万円になるケースが多いことから、他の目的ローンよりも低金利に設定されているケースが多いです。

住宅ローンを取り扱っている金融機関は「公的」と「民間」に分類でき、公的住宅ローンのほうが審査が厳しい分、低金利な傾向にあります。

つなぎ資金（住宅ローンの審査を通過した人専用の貸付制度）

住宅ローンが実際に支払われるタイミングは、住宅の受渡日となります。

しかし、住居を購入するときには住宅が完成するまでに着工金などが必要なケースがよくあります。

このときにお金を借りられる仕組みが、つなぎ資金です。

住宅ローンの金利が1%台と安くても、つなぎ資金が他よりも高いといったケースもありますので、借入先を選ぶときは「住宅ローン」と「つなぎ資金」両方の金利を見ておくことをおすすめします。

マイカーローン（車を購入するためのお金を借りる）

車を買う時にお金を借りるなら、銀行系のマイカーローンがおすすめです。

車を購入するための目的ローンには、大きく「銀行」「ローン会社」の2つのパターンがありますが、銀行のほうが審査は厳しいものの、金利を低く抑えられます。

借入先	金利の目安	審査	ローンの範囲
銀行系のマイカーローン	約1%〜4%前後	厳しい	車の購入・免許取得費用など
ローン会社の車ローン	約5%〜10%前後	甘い	車の購入

また、銀行のマイカーローンは車そのものだけでなく、運転免許取得に必要なお金まで貸付の範囲になっているケースがあります。

これから運転免許証を取得したいけど、手元にお金がない、、といった場合には、まずは銀行のマイカーローンの審査を受けてみることをおすすめします。

教育ローン（教育にかかわるお金を借りる）

教育ローンは、銀行の他に信用金庫・JA・労働金庫などさまざまな金融機関が取り扱っています。

借りられる金額も大きく、入学費用や修学費用のほか、塾の費用や親元を離れて暮らす際の賃貸物件の諸費用などにも利用できます。

金利は金融機関によって異なりますが約1%〜4%前後が目安で、一般的に金利の低い金融機関ほど審査が厳しくなる傾向にあります。

なお、教育にかかわるお金を借りる方法として、他に「教育支援資金」と「教育一般貸付」がありますが、対象者の世帯年収に以下のような違いがあります。

• 教育ローン（金融機関が取り扱っている）
  …世帯年収の制限なし
• 教育支援資金（社会福祉協議会が運営）
  …低所得世帯が対象
• 教育一般貸付（日本政策金融機構が運営）
  …世帯年収790万円までなどの制限あり

教育支援資金・教育一般貸付については後ほど詳しく紹介します。

ブライダルローン（結婚にかかわるお金を借りる）

ブライダルローンは、結婚にまつわるお金（挙式・新婚旅行など）を一括で借りられるローン商品で、銀行の他にもさまざまな金融機関で取り扱いがあります。

住宅ローンやマイカーローンなど他の目的ローンと比べると金利はやや高めですが、カードローンと比べると低金利で借りられるのがブライダルローンのメリット。

お金を借りたい目的が結婚資金であれば、まずは低金利なブライダルローンの検討をおすすめします。

事業者ローン（創業資金や運営資金など事業性のお金を借りる）

事業者ローン（ビジネスローン）は、会社の創業資金や事業の拡大・継続を目的とした事業者専用のローン商品です。

銀行のほか各種金融機関や消費者金融でも取り扱いがあります。

事業者ローンも金融機関によって金利や限度額が異なり、特に金利については約1%〜17%前後と非常に幅広く、一般的に金利が低いほど審査が厳しくなる傾向にあります。

消費者金融や銀行以外の金融機関からお金を借りる方法

ここでは、「ゆうちょ」「信用組合・信用金庫」「ろうきん」「JAバンク」からお金を借りる方法について紹介します。

それぞれお金を借りるために独自の条件がありますが、条件に合えば有利な貸付条件でお金を借りることが可能です。

お金借りる方法	貸付対象者・借入条件など
ゆうちょ銀行	ゆうちょ銀行に口座がある人・定額預金または定期預金がある人
信用組合・信用金庫	営業エリアに居住もしくは勤務している人、および立地している企業
労働金庫マイプラン	前年の年収が150万円以上の人・営業エリアに居住もしくは勤務している人
JAバンク多目的ローン	JA組合員になり口座を開設する必要あり

ゆうちょ銀行でお金を借りる（貯金担保自動貸付が低金利でおすすめ）

ゆうちょ銀行では、住宅ローンなどの目的ローンの他に、以下の貸付を提供しています。

• 口座貸越（こうざかしこし）
• 貯金担保自動貸付

信用組合・信用金庫でお金を借りる（事業性資金の調達におすすめ）

信用組合や信用金庫は、限定された地域で運営されている地域密着型の金融機関です。

提供している主な貸付は「法人や個人事業主向けローン」と「目的ローン（住宅ローンなど）」の2つに大別できます。

信用組合や信用金庫は地域企業の発展を目的に運営されているため、大手銀行や地方銀行と比べると融資を受けられる可能性が高いのが特徴。

特に法人や個人事業主向けローンについては、中小企業や個人事業主が事業性資金を調達したいときに頼りになります。

労働金庫でお金を借りる（マイプランが低金利でおすすめ）

労働金庫は、労働組合や生活協同組合などの会員がお互いを助けるために作った共同組織の金融機関です。

銀行と同じく各種の目的ローンやカードローンも提供していて、中でもカードローン「マイプラン」は低金利で利用できるのが魅力。

前年度の年収が150万円以上と明確な収入の条件があり、借入までに約3週間ほど時間がかかりますが、年4.275％～9.275％（変動金利制）の低金利で自由な使いみちのお金を借りることができます。

なお、労働金庫は銀行とは違って営利を目的としていないため、たとえば「ネットで完結」「スピード審査」といった便利な顧客サービスは提供しておらず、各種手続きは来店しておこなう必要があります。

JAバンクでお金を借りる（多目的ローンはお金の使いみちがかなり自由）

JAバンクは農協が運営している金融機関で、各種の目的ローンやカードローンなど様々な貸付を提供しています。

中でも特徴的なのは「多目的ローン」という金融商品。

「欲しい物がある」「資格を取りたい」など、目的が決まっている場合に利用できる借入方法です。

多目的ローンには資金の使用目的証明書類が必要なので手間ではありますが、使いみちはある程度自由なのが特徴。

カードローンなど自由な使いみちのお金を借りる審査に通らなかった場合におすすめです。

ただしJAで融資を受けるためには、まずJAバンクへ行き、組合員となり口座を作って審査を受けるという流れになり、申込みから借入まで最短でも2〜3週間程度の日数が必要です。

また、金利などの融資条件はJA支店によって異なるため、詳しくは最寄りのJAに問い合わせが必要です。

勤務先や組合からお金を借りる方法

勤務先や、所属している組合からお金を借りる方法があります。

金融機関とは別の枠組みで審査をおこなうため、仮に消費者金融や銀行の審査に断られた場合でもお金を借りられる可能性があります。

社内貸付制度を利用してお金を借りる

福利厚生の一環として社内貸付制度を導入している会社に勤務している人は、会社からお金を借りることができます。

社内貸付制度（従業員貸付制度とも呼ばれる）は、給料の前借りとは異なるため、翌月の給料からまるまる差し引かれることがないのもメリット。

審査は勤務先の総務や経理担当、最終的には社長が判断するため、金融機関の信用情報は関係ありません。

加えて、この制度は貸金業者に該当しないため総量規制対象外となり、総量規制オーバーしている人も審査通過に期待できます。

総量規制の対象となる貸付けは、貸金業者の貸付けです。

したがって、貸金業者に該当しない貸付は総量規制の対象にはなりません。

日本貸金業協会-お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）より一部抜粋

共済組合の貸付を利用してお金を借りる

共済組合は国家公務員や地方公務員などを対象とした保険制度で、行政庁の認可を受けた組織が運営しています。

共済組合では、組合員（主に公務員）に対して銀行並みに幅広い種類の貸付をおこなっています。

たとえば地方職員共済組合がおこなう貸付事業の種類は以下のとおりです。

銀行よりも低金利でお金を借りられるため、公務員の人はまず共済組合の貸付をご検討ください。

総量規制オーバーの人や多重債務者がお金を借りる方法

総量規制とは、年収の3分の1を超えるお金を借りられないようにする目的で作られた、貸金業法のルールです。

年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。

引用元：日本貸金業協会-総量規制について

ここでは、総量規制対象外でお金を借りる方法を3つ紹介します。

借り換えローン（金利や月々の返済額を少なくできる）

借り換えローンは、お金を借りている借入先を乗り換えるローンで、総量規制の例外貸付にあたります。

銀行などの各種金融機関や消費者金融で取り扱いがあり、借り換えローンを利用すると、現在の借入先よりも金利が低くなるなど貸付条件が優遇されます。

おまとめローン（金利や月々の返済額を少なくできる）

おまとめローンは、複数社からの借入を一つにまとめるローンで、借り換えと同じく総量規制の例外貸付にあたります。

借り換え・おまとめローンには、以下の性質があります。

金利と月々の返済額を減らし、借金総額を段階的に少なくできるため、新たな借り入れも可能になるのが大きな利点です。

すでに借入が年収の年収の3分の1を超えている人、超えそうな人は、ぜひチェックしてみてください。

下記の金融機関では、借り換え・おまとめローンの提供をおこなっています。

配偶者貸付制度（収入のない専業主婦・主夫もお金を借りられる）

配偶者貸付制度は、お金を借りる本人と配偶者の年収を合計して、その3分の1までの借入れを可能とする総量規制の例外貸付です。

例として、夫の年収が250万円、妻の年収が50万円の場合、2人の合計年収は300万円となり、夫または妻は配偶者貸付で上限100万円までの借入れが可能になります。

配偶者の同意を得る必要がありますが、借入本人と配偶者の収入を合算して、その3分の1までの借入れを可能とする「配偶者貸付」という総量規制の「例外」制度があります。

引用元：日本貸金業協会

配偶者貸付は消費者金融で取り扱いがあり、専業主婦（専業主夫）など本人に年収がない場合でも利用することができます。

総量規制対象外でお金を借りる方法については、下記の関連記事で詳しく解説しています。

関連記事

 総量規制対象外で審査が甘いのは？総量規制オーバーでも借入する方法

担保を預けてお金を借りる方法

ご自身の資産を担保にするお金の借りかたであれば、たとえば総量規制や信用情報の傷によってどこからもお金を借りられない状態でも融資を受けることができます。

ここでは、担保を預けてお金を借りる方法を5つ紹介します。

定期預金担保貸付（定期預金を担保にお金を借りる）

定期預金担保貸付は、銀行などに預けている定期預金を担保にして融資を受ける制度のことで、定期預金を解約せずにお金を借りることができます。

融資の条件は「定期預金をしていること」なので、定期預金があれば誰でも利用可能です。

なお、定期預金担保貸付は定期預金の残高を担保にするため、残高以上の金額を借りることはできません。

定期預金担保貸付の金利は「定期預金の約定金利に＋0.5％を加えたもの」と決められているため、低金利でお金を借りられるのがメリットです。

例として、三菱UFJ銀行の場合、約定金利は0.002%なので定期預金担保貸付の金利は、0.502%ということになります。

契約者貸付（生命保険の解約返戻金を担保にお金を借りる）

契約者貸付制度は、現在加入している保険を解約せずに生命保険会社からお金を借りることができる制度です。

生命保険は、解約して解約返戻金を受け取ることもできますが、それだと保証はなくなってしまいます。

加えて、いつかまた保険に入りたくなったときに年齢に応じて保険料が高くなったり、加入を断られるというデメリットがあります。

解約してお金を受け取るのは最終手段として残しておき、まずは契約者貸付制度を利用しましょう。

なお、利息が膨らむと生命保険を失効してしまう可能性がありますので、その点にはご注意ください。

生命保険会社から「契約者貸付」を利用してお金を借りた際の利息が複利であり、年々、元金と利息の合計額（元利金）がふくらんでいったためです。

元利金が生命保険の解約返戻金の額を超えた場合、保険契約が失効になることがあります。契約者貸付を利用した場合は、返済状況の把握を怠らないようにしましょう。

引用元：独立行政法人 国民生活センター-生命保険会社から借りたお金の利息がふくらみ、保険契約が失効になると言われた

不動産担保ローン（持ち家や土地を担保に一括でお金を借りる）

不動産担保ローンは、家や土地を担保にして一括でお金を借りることができるローン商品で、銀行など各種金融機関や貸金業社で取り扱いがあります。

不動産を持っていれば年金受給者でもお金を借りることができ、借入できる金額は多くの場合、不動産の担保査定価格の約60〜80％までとなっています。

不動産担保ローンは、借りたお金を返済できない場合に担保不動産を売却するという契約になるため、返済が滞ってしまうと不動産を失うことになる点にご注意ください。

なお、不動産担保ローンの貸付には不動産の鑑定や登記手続きなどが必要なため、お金を借りるための初期費用に20万円ほどの資金が必要で、融資を受けるまでに3〜4週間ほどの時間がかかります。

リバースモーゲージ（担保にした住宅に住み続けながらお金を借りる）

リバースモーゲージは自宅に住み続けながら老後資金を借りるローン商品で、銀行など各種金融機関で取り扱いがあります。

先ほどの不動産担保ローンとの違いは、かんたんに言うと「返済は死亡してから」という点になります。

より詳しい違いは以下になります。

	リバースモーゲージ	不動産担保ローン
お金の受け取りかた	分割で受け取る （一括が可能なところもある）	一括で受け取る
お金の返し方	死亡時に担保不動産が売却され一括返済する （月々利息分を支払わなければならないケースもある）	元本と利息を返済する
限度額	不動産査定価格の約50％ （査定価格は毎年見直される）	不動産査定価格の約60〜80％
最終的に不動産がどうなるか	死亡時に担保不動産が売却される（その売却額が返済にあてられる）	お金を返済できれば売却なし 返済できない場合は売却される
利用できる年齢	多くの場合60歳以上 （55歳以上のところもある）	特になし

リバースモーゲージは、死亡時に自宅を手放す契約になるため、相続人の同意が必要です。

不動産担保ローンには年齢制限は特にありませんが、リバースモーゲージの場合は、多くの金融機関が満60歳以上（55歳以上のところもある）とシニア層向けのサービスとなっています。

質屋（品物を担保にお金を借りる）

質屋は鎌倉時代からあると言われている昔ながらの貸付方法で、持ち込んだ品物を担保にお金を借りる方法です。

審査は人ではなく品物に対しておこなわれるため、ブラックの人でもお金を借りることが可能。

即日現金が手に入ることと、借りたお金と利息を払えば品物は返ってくるところがメリットですが、お金を返せない場合に質流れして品物を失ってしまうことと、金利の高さがデメリットです。

質屋の金利は、カードローンなどで使われている年利に換算すると100％超にもなるので長期利用はおすすめできません。

未成年や学生がお金を借りる方法

民法では、未成年者の契約行為を認めていません。

そのため、未成年者が契約行為に及ぶときは、法定代理人である親の同意が必須となり、未成年者がお金借りる方法は限られています。

ちなみに、大手消費者金融が設定している年齢制限と審査基準は以下の通りです。

消費者金融名	年齢制限・審査基準
プロミス	18歳以上、74歳以下の安定した収入のある人※
アイフル	20歳以上、69歳以下の安定した収入のある人
アコム	20歳以上、72歳以下の安定した収入のある人
SMBCモビット	20歳以上、74歳以下の安定した収入のある人

プロミスだけは18歳以上であればお金を借りることができます。

未成年者がお金借りる方法として、その他には「学生ローン」「内定者専用ローン」など、学生を対象とした専用のローン商品を利用する方法があります。

学生ローン（18歳以上ならOK・高校生は不可）

学生ローンは、学生向けに融資を行う消費者金融で取り扱いがあります。

一般的なカードローンとの違いは、もともと学生向けサービスなので学生が審査に通りやすい。という点です。

対象年齢は18歳以上となっており、高校生は不可。学生本人にアルバイトなどで収入があることが条件となっています。

注意点として、学生向けとはいえ消費者金融の貸付なので金利は17%前後と高いことが挙げられます。

また、学生ローンと称して違法な貸付をおこなうヤミ金もありますので、利用の前に、金融庁ウェブサイトの「登録貸金業者情報検索サービス」から、登録番号が本物かどうかを必ず確認してください。

＞＞金融庁ウェブサイト「登録貸金業者情報検索サービス」

学生ローンを利用するのであれば、同じく18歳以上から申し込めるプロミスのカードローンを使用する方が信頼性があり、借入や返済の利便性も高くおすすめです。

内定者専用ローン（就職先が決まった学生専用の貸付サービス）

内定者専用ローンは、就職先が決まった学生専用の貸付サービスで、銀行やろうきんなどの金融機関で取り扱いがあります。

新社会人は仕事に必要な服装を揃えたり、付き合いが増えたりと何かとお金が必要ですが初任給まで無収入の状態となるため、内定者専用ローンはとても頼りになる貸付サービスです。

内定者専用ローンの金利は年8%前後が目安で、カードローンよりも低めの金利が設定されていることが多くおすすめです。

生活福祉資金貸付制度を利用してお金を借りる方法

生活福祉資金貸付制度は、低所得世帯・障害者世帯・高齢者世帯を対象に貸付をおこなう制度です。

生活福祉資金貸付制度は、市役所でお金を借りる方法として紹介されることが多いですが、厳密には行政ではなく各自治体の社会福祉協議会が窓口となります。

基本的には下記の条件を満たす人が貸付を受けられますが、失業中の人や休業中の人もあてはまるケースがあるため、どこからもお金が借りられない無職の人でもお金を借りられる可能性があります。

生活福祉資金貸付制度で現在おこなわれている貸付は以下のとおりです。

《生活福祉資金貸付制度》

総合支援資金	生活支援費	生活支援費・住宅入居費・一時生活再建費の申請期間は令和4年（2022年）9月30日で終了となりました。
	住宅入居費
	一時生活再建費
福祉資金	福祉費	生業を営むために必要な経費　など
	緊急小口資金	緊急小口資金の申請期間は令和4年（2022年）9月30日で終了となりました。
教育支援資金	教育支援費	低所得世帯に属する者が高等学校、大学又は高等専門学校に修学するために必要な経費
	就学支度費	低所得世帯に属する者が高等学校、大学又は高等専門学校への入学に際し必要な経費
不動産担保型生活資金	不動産担保型生活資金	低所得の高齢者世帯に対し、一定の居住用不動産を担保として生活資金を貸し付ける資金
	要保護世帯向け不動産担保型生活資金	要保護の高齢者世帯に対し、一定の居住用不動産を担保として生活資金を貸し付ける資金

福祉費（低所得世帯・障害者世帯・高齢者世帯が対象）

福祉費は、低所得世帯・障害者世帯・高齢者世帯に対して、日常生活や自立生活を支援する目的で貸付をおこなう制度です。

お金を借りる目的が以下に該当する場合には、各自治体の福祉協議会へ問い合わせてみましょう。

自由な使いみちのお金ではありませんが、保証人を立てられるなら無利子、保証人なしの場合でも年1.5%の低金利で、まとまった資金を借りることができます。

教育支援資金（中学卒業以上の子供をもつ低所得世帯が対象）

教育支援資金は、低所得世帯の進学や修学の継続を目的に貸付をおこなう制度です。

教育支援資金は無利子で利用でき、奨学金制度（金利の上限3%）よりも金利が低いのがメリット。

貸付対象は以下のとおりです。

不動産担保型生活資金（不動産を担保にお金を借りたい高齢者世帯が対象）

不動産担保型生活資金は、不動産を担保に老後資金を借りたい高齢者世帯が対象の貸付制度です。

民間の金融機関がおこなうリバースモーゲージと同じく、自宅に住み続けながら生活資金を借りることができるため、国のリバースモーゲージとも呼ばれています。

不動産担保型生活資金と、民間のリバースモーゲージには、以下のような違いがあります。

	不動産担保型生活資金	民間のリバースモーゲージ
お金の受け取りかた	3ヶ月分を3ヶ月おきに受け取る （上限はひと月あたり30万円）	分割で受け取る （一括が可能なところもある）
金利	上限3%	おおむね3〜5%
限度額	土地の担保評価額の約70％	不動産査定価格の約50％ （査定価格は毎年見直される）
対象物件	土地評価額1500万円以上の戸建て（要保護世帯向け不動産担保型生活資金はマンションも対象）	戸建ての他、マンションにも対応
対応地域	全国対応	各金融機関の管轄地域（主に首都圏）
借りたお金の使い道	原則、生活費として貸付	ある程度自由
利用できる年齢	65歳以上	多くの場合60歳以上 （55歳以上のところもある）
連帯保証人	相続人に連帯保証人になって貰う必要がある	必要なし（相続人の同意は必要）

不動産担保型生活資金の対応地域は全国なので、民間金融機関の営業エリア外に住んでいる人も利用できる可能性があります。

公的制度を利用してお金を借りる方法

生活福祉資金貸付制度の他にも公的な貸付制度があり、低金利でお金を借りることができます。

貸付制度とお金を借りられる対象者は以下のとおりです。

お金借りる方法	特徴・向いている人・注意点など
一般貸付	小規模事業者・個人事業主
マル経融資	商工会議所などの経営指導を受けている小規模事業者の商工業者
教育一般貸付	中学卒業以上の子供の教育費が足りない人・国の教育ローン
奨学金制度	進学を希望していている本人が対象
看護師等修学資金貸与制度	看護師になるための学校に通う人
母子父子寡婦福祉資金	20歳未満の子供を扶養しているひとり親世帯
求職者支援資金融資	求職中の人
臨時特例つなぎ資金貸付制度	住居のない離職者
生活再生ローン	東京、埼玉、千葉、神奈川県在住で困窮している人

一般貸付（小規模事業者・個人事業主が対象）

一般貸付は日本政策金融機構が運営する貸付制度で、小規模事業者・個人事業がお金を借りたいときに利用できます。

ほとんどの業種に対応しているため、まとまった資金の調達が必要なときに頼りになります。

一般貸付は経営をサポートする目的の貸付制度であるため、生活費など他の目的の貸付には対応していません。

マル経融資（小規模事業者の商工業者が対象）

マル経融資（小規模事業者経営改善資金）は、商工会議所・商工会の経営指導を受け推薦された小規模事業者の商工業者が、経営改善に必要な資金の融資を受けられる制度です。

マル経融資でお金を借りるためには、所轄の商工会議所・商工会などで原則6ヶ月以上の経営指導を受ける必要がありますが、最大2000万円の資金を無担保・保証人なしで借りることができます。

この他にも、日本政策金融機構では個人事業主・中小企業・農林水産業など幅広い対象の貸付をおこなっています。

事業資金に困っている場合には、ご自身の条件に合う貸付の有無をチェックしてみてください。

下記の【融資制度かんたん検索】では、利用目的などを入力することで日本政策金融機構がおこなう貸付業務の検索が可能です。

＞＞日本政策金融公庫【融資制度かんたん検索】

教育一般貸付（中学卒業以上の子供の教育費が足りない人が対象）

教育一般貸付は、中学卒業以上の子供の教育費が足りない人が対象の、日本政策金融機構が運営する「国の教育ローン」です。

社会福祉協議会が運営する教育支援資金とは異なり、低所得者だけでなく幅広い世帯が対象となっていて、奨学金制度と併用することも可能です。

教育一般貸付は親が借入する制度。奨学金制度は主に本人（子）が借入する制度です。

高額な学費や海外留学の資金に困った場合には、併用も検討してみてください。

奨学金制度（進学を希望していている本人がお金を借りられる制度）

奨学金制度は、進学に必要なお金を学生本人が借りることができる制度です。

国、大学、自治体、民間など、多くの団体が奨学金制度を設けており、申込み対象者の要件や貸付条件も異なります。

なかでもよく利用されている国の奨学金「日本学生支援機構（JASSO）」では、2020年4月から新制度がスタート。

返済不要の給付奨学金などもあり、成績だけで融資を判断せず、学ぶ意欲を重視して奨学金の審査がおこなわれます。

経済的理由で大学・専門学校への進学をあきらめないよう、2020年4月から新制度がスタートしています。

世帯収入の基準を満たしていれば、成績だけで判断せず、しっかりとした「学ぶ意欲」があれば支援を受けることができます。

引用元：日本学生支援機構-給付奨学金（返済不要）

奨学金制度を利用する場合には、申込期限に間に合うよう各団体の募集を早めにチェックしてみてください。

看護師等修学資金貸与制度（看護師を目指す人がお金を借りられる制度）

看護師等修学資金貸与制度は、看護の人材を確保する目的でつくられた貸付制度で、看護系の学校に通う人は無利子でお金を借りることができます。

看護師の免許を取得し、学校教育法第62条の規定に基づく国内の大学院の修士課程及びこれと同等以上と認められる国外の大学院の修士課程において、看護に関する専門知識を修得しようとする者に貸与する修学資金をいう。

引用元：厚生労働省-看護師等修学資金の貸与について

具体的な融資額は以下のようになっています。

	自治体立養成施設	民間立養成施設
保健師修学資金	月額32,000円	月額36,000円
助産師修学資金
看護師修学資金
准看護師修学資金	月額15,000円	月額21,000円

	国内大学院	国外大学院
大学院修学資金	月額83,000円	月額200,000円

借りたお金は、医療法で規定された施設で看護職員として5年間勤務することで返済が免除されます。

看護職を目指すなら、返済免除もある看護師等修学資金貸与制度が最も貸付条件が良いお金の借りかたとなります。

母子父子寡婦福祉資金（20歳未満の子供を扶養するひとり親世帯が対象）

こども家庭庁が所管して貸付をおこなっている母子父子寡婦福祉資金は、20歳未満の子供を扶養しているひとり親世帯がさまざまな目的でお金を借りることができます。

問い合わせの受付は最寄りの地方公共団体の福祉担当窓口でおこなっており、基本的に無利子（保証人なしの場合は年1%）で借入できます。

貸付の対象は親だけでなく、修学・修業、就学・就業の目的であれば児童も対象者となっているため、お金を借りたい理由が下記に該当すれば問い合わせてみましょう。

資金の種類	内容	貸付対象等
事業開始資金	事業（例えば洋裁、軽飲食、文具販売、菓子小売業等、母子・父子福祉団体については政令で定める事業）を開始するのに必要な設備、什器、機械等の購入資金	・母子家庭の母 ・父子家庭の父 ・母子･父子福祉団体 ・寡婦
事業継続資金	現在営んでいる事業（母子・父子福祉団体については政令で定める事業）を継続するために必要な商品、材料等を購入する運転資金
技能習得資金	自ら事業を開始し又は会社等に就職するために必要な知識技能を習得するために必要な資金（例：訪問介護員（ホームヘルパー）、ワープロ、パソコン、栄養士等）	・母子家庭の母 ・父子家庭の父 ・寡婦
生活資金	知識技能を習得している間、医療若しくは介護を受けている間、母子家庭又は父子家庭になって間もない(7年未満)者の生活を安定・継続する間(生活安定期間)又は失業中の生活を安定・継続するのに必要な生活補給資金
住宅資金	住宅を建設し、購入し、補修し、保全し、改築し、又は増築するのに必要な資金
転宅資金	住宅を移転するため住宅の貸借に際し必要な資金
結婚資金	母子家庭の母又は父子家庭の父が扶養する児童及び寡婦が扶養する20歳以上の子の婚姻に際し必要な資金
修学資金	高等学校、高等専門学校、短期大学、大学、大学院又は専修学校に就学させるための授業料、書籍代、交通費等に必要な資金	・母子家庭の母が扶養する児童 ・父子家庭の父が扶養する児童 ・父母のない児童 ・寡婦が扶養する子
修業資金	事業を開始し又は就職するために必要な知識技能を習得するために必要な資金
就学支度資金	就学、修業するために必要な被服等の購入に必要な資金
就職支度資金	就職するために直接必要な被服、履物等及び通勤用自動車等を購入する資金	・母子家庭の母又は児童 ・父子家庭の父又は児童 ・父母のない児童 ・寡婦
医療介護資金	医療又は介護（当該医療又は介護を受ける期間が1年以内の場合に限る）を受けるために必要な資金	・母子家庭の母又は児童（介護の場合は児童を除く） ・父子家庭の父又は児童（介護の場合は児童を除く）寡婦

求職者支援資金融資（職業訓練受講中の生活費が足りない人が対象）

求職者支援資金融資は、職業訓練受講中の生活費が足りない人が対象の貸付制度です。

求職者支援資金融資を利用してお金を借りるための条件は以下のとおりです。

求職者支援資金融資の金利は年3.0%。

ハローワークで受付しており、審査はろうきんがおこないます。

臨時特例つなぎ資金貸付制度（住居のない離職者が対象）

臨時特例つなぎ資金貸付制度は社会福祉協議会が運営している貸付で、住居がなく離職している人が10万円以内の貸付を受けられる制度です。

相談受付は、お住まいの市区町村の社会福祉協議会でおこなっています。

下記の条件に合致すれば相談してみましょう。連帯保証人は不要で、無利子でお金を借りられます。

生活サポート基金の生活再生ローン（生活を再建したい人をサポート）

生活サポート基金は、多重債務などでお金に困っている人の救済を目的に貸付やカウンセリング・コンサルティングなどをおこなっている一般社団法人です。

貸付の内容は以下のとおり。

貸付対象には、消費者金融からの多重債務を整理するための資金や、信用情報などにより金融機関などから借り入れできない場合の生活資金も含まれています。

原則連帯保証人が必要ですが、貸付限度額は「顧客のご要望に合わせて」となっているため、生活を再生したい人にとって頼りになる貸付制度です。

【借りたい条件別】お金を借りるおすすめ方法リスト

ここでは、お金を借りたいときの状況や条件にあわせておすすめのお金の借りかたを紹介していきます。

青色の文字を押すと、それぞれ該当の記事や関連記事に移動できます。

無職でも審査なしでお金を借りる方法には何がある？

お金を借りるとき、基本的にはどんな貸付方法でも収入の審査がおこなわれます。

ただし、無職だと絶対に借りられないわけではありません。

下記に、無職でもお金を借りる方法を一覧でまとめます。

無職でもお金を借りる方法一覧

• 求職者支援資金融資（ハローワーク）
   関連記事：お金借りる ハローワーク
• 生活福祉資金貸付制度（社会福祉協議会）
   記事内スクロール：生活福祉資金貸付制度
• 臨時特例つなぎ資金貸付制度（社会福祉協議会）
   記事内スクロール：臨時特例つなぎ資金貸付制度
• 質屋でお金を借りる
   記事内スクロール：質屋でお金を借りる
• 担保を預けてお金を借りる
   記事内スクロール：担保を預けてお金を借りる方法
• 人から借りる
   関連記事：親 お金借りる

無職でもお金を借りる方法【関連記事】

 無職でもお金を借りる方法！失業中・年金受給者・主婦のための必読情報！

会社や家族にバレずにお金を借りるおすすめの方法はどれ？

勤務先や家族にバレたくない場合には「原則電話連絡なし」「WEB完結」「郵送物なし」などの条件が揃っている借入先を選ぶと安心です。

現在、会社や家族にバレずにお金を借りるための条件が揃っているのは、大手消費者金融の4社だけです。

• プロミス
• アイフル
• アコム
• SMBCモビット

会社や家族にバレずに借りる方法

• 大手消費者金融（在籍確認なし・WEB完結・郵送物なし）
   記事内スクロール：大手の消費者金融

会社や家族にバレずに借りる方法【関連記事】

 在籍確認なしのカードローン｜web完結も活用して家族や職場にバレずに借入する方法

自由な使いみちのお金を低金利や無利息で借りるには？

自由な使いみちのお金を「低金利」で借りるなら、銀行カードローンが最もおすすめです。

「無利息」で借りたい場合には、無利息期間の特典がある大手消費者金融がおすすめです。

無利息期間のある大手消費者金融

• プロミス…初回30日間無利息
  ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
• アイフル…はじめての方なら最大30日間無利息
• アコム…初回最大30日間無利息
  ※適用条件アコムでのご契約がはじめてのお客さま
• SMBCモビット…なし

自由な使いみちのお金を低金利・無利息で借りる方法

• 銀行カードローン（低金利）
   記事内スクロール：銀行カードローン
• 大手消費者金融（無利息期間あり）
   記事内スクロール：大手の消費者金融

自由な使いみちのお金を低金利・無利息で借りる方法【関連記事】

 厳選！2023年おすすめカードローンはコレだ【専門家監修】｜即日融資、低金利、審査甘い、バレずに借りる

ブラックや多重債務でも借りられるおすすめの方法はどれ？

ブラックや多重債務者がお金を借りる方法には、総量規制対象外の借入や、金融機関以外からの借入がおすすめです。

以下に、ブラックや多重債務者におすすめの借入方法をまとめます。

ブラックや多重債務でも借りられるおすすめの方法

• おまとめローン（総量規制対象外）
   記事内スクロール：おまとめローン
• 金融機関以外からの借入
   記事内スクロール：消費者金融や銀行以外の金融機関

ブラックや多重債務でも借りられるおすすめの方法【関連記事】

 総量規制対象外で審査が甘いのは？総量規制オーバーでも借入する方法

 お金借りられない…最終手段31選！【最新】本当にどこからも借りれない人へ

危険！やらない方がいいお金を借りる方法

ここでは、お金を借りる方法としてかなり危険な「やらないほうがいいこと」についてまとめます。

金融庁も注意喚起しているため、下記のようなお金の借りかたを「おすすめ！」として過度に斡旋しているウェブサイトや、貸付けを行っている業者を利用する際には十分にご注意ください。

車担保融資でお金を借りるのは、かなり危険（ヤミ金業者が紛れているケースがある）

車担保融資にはヤミ金業者も紛れていることがあるのでご注意ください。

車担保融資とは、所有する車を担保にしてお金を借りる方法です。

車担保融資自体は違法な貸付ではないものの、ブラックでも借りれる方法として利用されることも多いため、どこからも借りられない人を狙って闇金業者が紛れ込んでいるケースが多いです。

車担保融資業者を選ぶときには、正規の貸金業者であるかを念入りに確認しましょう。

正規の貸金業者かどうかを調べるには、金融庁ウェブサイト「登録貸金業者情報検索サービス」から、業者名や電話番号で検索するのが有効です。

先払い買取を利用するのは、かなり危険（悪質な業者が紛れているケースがある）

先払い買取には悪質な業者も紛れているのでご注意ください。

先払い買取とは、手元にある品物の写真を送るだけで、その品物を発送する前に買取業者がお金を入金または融資してくれるという仕組みです。

先払い買取自体に違法性はありませんが、中には契約のキャンセルを前提としていて、商品到着後に受け取ったお金の返金と高額なキャンセル料金を請求するという悪質な業者も存在します。

また、融資という名目で違法な貸金契約を結ぶヤミ金が紛れているケースも多いため、金融庁でも注意喚起がおこなわれています。

商品の買取りをうたって高額な違約金を請求する悪質な業者にご注意ください！

～いわゆる「先払い買取」現金化 に要注意～

高額な違約金（キャンセル料）を支払う前提で、商品買取業者からお金を受け取っていませんか？そのお金、ヤミ金融からの借金かもしれません！

いわゆる「先払い買取現金化」は、

○ 商品売買（※１）を装っているが、契約の解除（キャンセル）を前提としている。（※２）

（※１）ネット上の商品（スマホ、ゲーム機等）の画像など、利用者の手元にない商品を対象とすることが多い。また、業者側から商品画像が提供されることもある。

（※２）業者は実際に商品を買い取るつもりはないため、対象の商品の価値に関心はなく、契約に当たって　は、主として利用者の収入等による審査が行われる。

○ 違約金（キャンセル料）名目の金銭が高額。

といった特徴があります。

引用元：金融庁-商品の買取りをうたって高額な違約金を請求する悪質な業者にご注意ください！

先払い買取は商取引（貸金業とは別の登録）なので、紛れ込んでいるヤミ金業者を見分けることが難しいです。

※金融庁のサイトから貸金業登録を調べても、先払い買取を装っている悪質な業者を見抜けません。

先払い買取はお金を借りられないときの最終手段として紹介されることが多いですが、かなり危険なので極力利用しないようにしましょう。

給料ファクタリングは、かなり危険（ほぼ闇金業者だと考えた方がいい）

給料ファクタリングは、ほぼヤミ金ですのでご注意ください。

給料ファクタリングとは、まだ受け取っていない未来の給料を買い取ってもらうという名目で、給料日よりも早く現金を調達する方法です。

ファクタリングのように賃金債権をあつかうことは貸金業に該当しますが、違法なヤミ金融業者が「給料ファクタリング」と称して貸付をおこなう事例があり、金融庁からも注意喚起がおこなわれています。

給与ファクタリングは利用しないでください！

貸金業登録を受けていないヤミ金融業者により、年率換算すると数百～千数百％になる手数料を支払わされたり、大声での恫喝や勤務先への連絡といった私生活の平穏を害するような悪質な取立ての被害を受けたりする危険性があります。

「給与ファクタリング」などと称して、業として、個人（労働者）が使用者に対して有する賃金債権を買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて当該債権に係る資金の回収を行うことは、貸金業に該当します。

引用元：金融庁-ファクタリングの利用に関する注意喚起

給料ファクタリングに限らず、お金を借りるときには、必ず金融庁ウェブサイト「登録貸金業者情報検索サービス」から、貸金業登録を検索してみてください。

絶対にダメ！やってはいけないお金を借りる方法

「絶対に借りれる！審査激甘！」などのうたい文句で、悩んでいる人の弱みに付け込む悪質な業者や人が存在します。

また、利用することでご自身がとても不利な状況になる違法な行為もあります。

ここでは、お金を借りる際に絶対にやってはいけないことを紹介します。

闇金からお金を借りるのだけは絶対にやめましょう！

闇金からお金を借りてしまうと、法外な利息や嫌がらせによって状況が確実に悪化します。

ソフト闇金といった言葉もありますが、借りるときに優しいだけで中身は同じ違法業者です。

闇金以外で即日融資できる貸金業者はたくさんありますので、もう闇金しか無い…とあきらめる前に確認してみてください。

下記の関連記事では、独自の審査方法でお金を貸してくれる消費者金融をまとめています。

関連記事

 闇金以外で審査が甘い即日融資ローンはある？闇金以外からの借り方と方法を解説！

なお、ヤミ金は架空の「貸金業登録番号」や「日本貸金業協会会員番号」を表記しているケースも多いです。

消費者金融を利用する際には、金融庁のウェブサイトから、表記されている番号が本物かどうかを必ず確認してください。

＞＞金融庁ウェブサイト

悪質なヤミ金業者を検索する方法もあります。

下記の日本貸金業協会ウェブサイトでは、業者名・電話番号・住所・FAX番号から悪質業者の情報を検索できます。

＞＞日本貸金業協会ウェブサイト

個人間融資は、個人を装ったヤミ金であることがほとんど

個人間融資は、SNSなどで貸付を募集したり、DMで勧誘するなど、様々な方法でお金に困っている人に融資を持ちかけます。

個人間融資は、ほとんどが個人を装ったヤミ金です。

ヤミ金ではない場合でも、困った人を利用しようとする危ない人である可能性が非常に高く、以下のようなトラブル事例が起きています。

SNSで下記のような書き込みやメッセージが来ても、絶対に相手にしてはいけません。

• 個人でお金貸します
• 誰でもお金貸します
• 本当に貸してくれる個人間融資
• お金貸します掲示板はコチラ
• 個人間融資の掲示板はコチラ

個人間融資で多くのトラブルが起きていることから、金融庁および日本貸金業協会からも注意喚起がおこなわれています。

個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利の貸付けが行われるほか、個人情報が悪用されたり、ネット上でさらされるなど、トラブルや犯罪被害に巻き込まれる危険性がある。

引用元：金融庁-違法な金融業者にご注意！-個人間融資

個人を装ったヤミ金融により違法な高金利の貸付けが行われるほか、個人を装ったヤミ金融業者をめぐり、融資の条件として性的な要求をされた、高額な利息の支払いを求められ返済が困難になった、返済が困難になると暴力をちらつかせて脅された、先に保証料を振り込んだら連絡が取れなくなったといったトラブルが発生しています。くれぐれもご注意ください。

引用元：日本貸金業協会-悪質な金融業者にご注意！#個人間融資

クレジットカードの現金化は危険！規約違反行為で一括請求されることも

クレジットカードの現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を使って業者から指定された商品を購入して、現金のキャッシュバックを受けるという行為です。

現金化を斡旋しているのは悪徳業者のケースが多く、以下のようにトラブルが多発しています。

【事例】

業者に「クレジットカードで買い物すれば買い取る」と言われ、クレジットカードのショッピング枠でカーナビ70万円分を購入。

しかし、それを業者には40万円でしか買い取ってもらえず、限度額分の買い物をしたのでカードが使えなくなり困っている。

【事例】

クレジットカードを使い「インターネットのショッピングモールから10万円分のパワーストーンを購入すれば7万5000円のキャッシュバックをする」と説明を受けて契約。

商品と7万5000円を受け取ったが、この商品に値打ちがないと思われるため返品したい。

現在任意整理中であり、クレジットカードの支払をしなければならないが現金は残り2万円しかなく返済ができない。

【事例】

携帯電話のサイトで「クレジットカード現金化」という画面を見て申し込んだ。

業者に4万円欲しいと伝えると、5万4000円のカード決済が必要だといわれ、カード番号やカードの有効期限を教えた。

その後、カードと身分証明書を写真メールで送れといわれ、怪しいと思った。

条件が違うのでキャンセルをしたいと伝えたら、罵倒されたので、こちらから電話を切った。

翌日カード会社に確認をしたら、カード決済された形跡がある。

国民生活センター-「クレジッドカード現金をめぐるトラブルに注意！」3.相談事例より抜粋して引用

各クレジットカード会社は現金化に対して厳しい姿勢をとっており、カードの利用停止と強制退会のペナルティがあります。

クレジットカード会社は、換金を目的とするクレジットカードの利用を認めていません。

このことは、クレジットカード会社とカード会員との約束事である「クレジットカード会員規約」に記載されています。

また、クレジットカードで現行紙幣・貨幣を購入することはショッピング枠の現金化に該当します。

このようなことは、規約違反として、「残金の一括請求」、「カードの利用停止」、「カードの強制退会」等のペナルティを受けることにもなります。

引用元：日本クレジット協会-消費者の皆様への注意

強制退会させられた場合には、カード利用額を一括請求されます。

また、クレジットヒストリーに傷が付き、今後、新たなクレジットカードの発行が非常に難しくなります。

さらに、不正な利用方法だと知りながら利用した場合には消費者も詐欺罪（刑法第246条）等が適用される可能性があるため、絶対におこなわないよう国民生活センターからも注意喚起がされています。

まとめ

この記事では、これからお金を借りたい人に向けて「お金を借りる方法40選」を紹介しました。

お金を借りる方法は、状況・条件・目的によってそれぞれ最適な方法があります。

お金を借りるなら、どこから借りるのが最もおすすめなのか？なるべく貸付条件のいい方法を探す参考にしていただけますと幸いです。

「お金借りる方法40選」をもう一度みる場合は、以下をタップしてください。

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